Nordea SparaSmart – en flexibel kapitalförsäkring

Så har vi räknat

Vi har räknat med en avkastning på 5,6 procent* och en avgift på 1,01 procent (kapitalavgift och kapitalförvaltningsavgift). Det här är bara ett exempel på hur mycket det skulle kunna bli, inte rådgivning. 

Två kostnader är inte medräknade:

• Avgift för återbetalningsskydd – beror på din ålder.
• Avkastningsskatt – varierar med statslåneräntan.

*Den förväntade avkastningen är för portföljen Smart Tillväxt.

I SparaSmart placerar vi ditt sparande i flera olika slags tillgångar. Förutom aktier och räntebärande värdepapper (obligationer och räntefonder) investerar vi i fastigheter och onoterade bolag. Att göra investeringar i fastigheter och onoterade bolag är vanligtvis bara möjligt för den som kan investera stora summor pengar.

Fördelningen mellan de olika tillgångsslagen och förvaltarens kommentarer hittar du på sidan Värdeutveckling för SparaSmart.

Vad olika tillgångsslag bidrar med i ditt sparande

En välbalanserad portfölj består av flera typer av tillgångar där var och en har sin roll. TIllgångsslagen kombineras för att få en bra balans mellan tillväxt, stabilitet och riskkontroll. Tillsammans gör de portföljen bättre rustad att stå emot olika ekonomiska perioder över tid.

Aktier är portföljens motor. De svänger mer i värde, men har störst potential att växa och hjälpa ditt sparkapital att öka på lång sikt.

Räntebärande värdepapper (obligationer och räntefonder) ger jämnare och mer förutsägbar avkastning. De sprider risken och fungerar som en stötdämpare i portföljen.

Fastigheter skapar stabilitet och bidrar till en bra mix i portföljen. De hjälper också till att sprida risken och är ett bra skydd mot inflation. 

Fastigheter är så kallade realtillgångar vars värde och hyresintäkter ofta stiger i takt med priser och löner i samhället. De kan också ge värdeökning genom att fastigheterna renoveras och utvecklas samt genom uthyrning.

Onoterade bolag är bolag som inte finns på börsen. Det handlar om att äga delar av bolag som inte finns att köpa på den öppna aktiemarknaden. De kompletterar aktier och ökar mångfalden i portföljen. 

Onoterade bolag handlas ofta genom private equity-fonder. En private equity-fond samlar in kapital från investerare och använder det för att köpa, utveckla och förädla bolag för att sedan kunna sälja dem vidare med vinst. Exempel på bolag som vuxit fram där private equity har haft ett betydande ägande är Spotify, Klarna, iZettle och Dollarstore.

SparaSmart har ett återbetalningsskydd som innebär att pengarna betalas ut till den  förmånstagare du har valt om du skulle dö. 

Välj förmånstagare

Du bestämmer själv vem som ska vara förmånstagare – en eller flera personer eller en organisation. Förvald förmånstagare är i första hand make, maka eller sambo, i andra hand barn och i tredje hand arvingar.

Eftersom SparaSmart är en kapitalförsäkring kan du även bestämma vem som ska få pengarna under din livstid. Du kan till exempel öronmärka dem till ditt barn och bestämma när barnet ska få pengarna. De betalas alltså inte automatiskt ut när barnet fyller 18 år.

Vill du ändra förmånstagare? Skicka in blanketten Anmäl/Ändra förmånstagare till oss.

Med SparaSmart väljer du själv när du vill starta utbetalningen. Du kan välja att få ditt sparande utbetalt månadsvis mellan 5 till 30 år eller ta ut pengarna när det passar dig. 

Sparar du i profilen Pension är den förvalda åldern 67 år och med 15 års utbetalning. Något du givetvis kan ändra genom att kontakta oss.

Om du gör ett återköp tar det upp till 10 bankdagar tills pengarna sätts in på ditt konto.

Så startar du utbetalningen

När du bestämt dig för att starta utbetalningen kontaktar du oss på telefon 0771-22 44 88. Kontakta oss från 6 månader innan och senast den 15 i den månad du vill att din utbetalning ska starta.

Skatt

SparaSmart är en kapitalförsäkring som har ett skattefritt utrymme. Det betyder att ett sparande upp till 300 000 kronor inte beskattas. Det skattefria beloppet gäller per person, inte per konto eller bank. Har du flera ISK eller kapitalförsäkringar räknas allt sparande ihop. 

Den skattefria delen får du automatiskt som ett avdrag i din inkomstdeklaration. 

För den del av sparandet som överstiger 300 000 kronor betalar du en årlig avkastningsskatt. Därför behöver du varken deklarera eller betala någon kapitalvinstskatt. 

Läs mer om skatt på kapitalförsäkring

Hur du sparar påverkar hur vår värld kommer att se ut i framtiden. Du kan spara och få dina pengar att växa utan att kompromissa med faktorer som rör miljö, sociala frågor eller bolagsstyrning.

När vi gör investeringar i de portföljer vi förvaltar åt våra kunder granskar vi bland annat aspekter som är kopplade till miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning, det som kallas ESG. 

Vi utvärderar om de följer våra uppsatta hållbarhets- och klimatmål. Vi gör en riskbedömning och ser på vår möjlighet att påverka bolagen att ställa om sin verksamhet och att de kontinuerligt förbättrar sitt hållbarhetsarbete. Vi utesluter investeringar inom sektorer som exempelvis vapen, tobak, kolbrytning eller okonventionell utvinning och produktion av fossilt bränsle. 

Så jobbar vi med hållbarheten i de olika tillgångsslagen

Vi siktar in oss på bolag som arbetar med sitt hållbarhetsarbete och har för avsikt att förbättra sig inom ESG-ramverket. ESG står för Environmental, Social and Governance (miljö, socialt ansvar och bolagsstyrning). 

Vi identifierar också vilka hållbarhetsrisker som finns för att kunna begränsa vår exponering mot sådana risker så mycket som möjligt.

Aktier och räntebärande värdepapper

I de bolag vi investerar i är vi aktiva ägare och för oss är det viktigt att ha en dialog om bolagens hållbarhetsarbete. På så sätt kan vi påverka och driva på deras förbättringsarbete.

Fastigheter

Vi jobbar aktivt för att göra våra fastigheter mer energieffektiva. Det kan innebära att vi installerar olika tekniska lösningar, till exempel solceller eller förbättrade styrsystem. Men också ombyggnationer och renoveringar i olika omfattning. 

Majoriteten av våra fastigheter använder 100 procent grön el och fjärrvärme.

Onoterade bolag

Eftersom private equity-fonder oftast äger en majoritet av bolagen de investerat i gör den här typen av ägande att vi kan vara med och ställa krav. Genom att vara med bolagen på insidan istället för via börsen kan vi påverka strategi, effektiviseringar och utveckling som kan bidra till att bygga hållbara bolag på lång sikt.

Mer information

På nordea.se/sfdr finns mer information om hur vi tar hänsyn till och hanterar hållbarhetsrisker i våra investeringsbeslut och hur vi identifierar samt hanterar negativa hållbarhetseffekter.

Hållbarhetsrelaterade upplysningar för SparaSmart

Hållbarhetsrapporter för SparaSmart

Förköpsinformation – SparaSmart

Faktablad – SparaSmart

Villkor – SparaSmart

Hållbarhetsrelaterade upplysningar – SparaSmart

Årliga hållbarhetsrapporter för Nordea SparaSmart