Livförsäkring

Finns det skulder i hushållet är det extra viktigt med en livförsäkring. Är ni två vuxna i hushållet bör båda ha en egen livförsäkring som täcker minst hälften av det totala skuldbeloppet.

Exempel:

• Björn och Kalle bor i en bostadsrätt. De är sambos och har inga barn. 
• Tillsammans har de ett bolån på 5 miljoner kronor. 
• Kalle tjänar 60 000 kronor i månaden, vilket är 20 000 kronor mer än Björn. 
• För att säkerställa att Björn kan bo kvar om Kalle skulle gå bort tecknar han en livförsäkring på 3 940 000 kronor (hans del av lånebeloppet plus två årslöner). 
• För att säkerställa att Kalle kan bo kvar om Björn skulle gå bort tecknar han en livförsäkring på 3 460 000 kronor (hans del av lånebeloppet plus två årslöner).
• Eftersom Björn och Kalle är sambos och inte ärver varandra blir livförsäkringarna extra viktiga för att de ska ha möjlighet att kunna bo kvar och ändå lösa ut varandras arvingar.  

Finns det barn med i bilden är en livförsäkring extra värdefull. Förlusten av en förälder kan annars innebära att den kvarvarande familjen måste flytta.

Exempel: 

• Lotta och Anders bor med sina två gemensamma barn i en villa. Barnen är 3 respektive 1 år gamla. 
• Tillsammans har de ett bolån på 2,5 miljoner kronor.
• De tjänar 35 000 kronor var. 
• För att säkerställa att Lotta och barnen ska kunna bo kvar om Anders går bort tecknar han en livförsäkring på 2 090 000 kronor (hans del av lånebeloppet plus två årslöner).
• För att säkerställa att Anders och barnen ska kunna bo kvar om Lotta går bort tecknar hon en livförsäkring på 2 090 000 kronor (hans del av lånebeloppet plus två årslöner).
• Då barnen är små väljer de även att komplettera sina respektive livförsäkringar med en miljon var. På så sätt säkrar de barnens ekonomiska framtid (fritidsaktiviteter, kommande körkort, kontantinsats etc).

Vid dödsfall har barnen till föräldern som avlider alltid rätt att få ut sin arvslott direkt. Den av er som inte har barn sen tidigare kan därför behöva lösa ut bonusbarn (särkullbarn) från bostaden och lösa en del av bolånet. Tänk därför på vad du eller din partner behöver få ut för att ha råd med detta.

Exempel: 

• Samir och Lisa bor i en villa med Lisas två barn från ett tidigare förhållande. Barnen är 8 respektive 6 år gamla. Tillsammans har de även en dotter på 2 år. 
• Villan är Lisas sedan tidigare och hon står ensam på bolånet på 1,5 miljoner kronor. 
• Samir och Lisa är gifta och tjänar 25 000 kronor var. 
• För att säkerställa att Samir och deras gemensamma dotter ska kunna bo kvar i villan tecknar Lisa en livförsäkring med Samir som förmånstagare. Livförsäkringen måste vara tillräckligt stor för att dels lösa bolånet och dels ge Samir möjligheten att lösa ut Lisas två andra barn. De har nämligen rätt att få ut sitt arv direkt. 
• Lisa tecknar även en livförsäkring med sin tidigare make som förmånstagare för att han ska få de bästa ekonomiska förutsättningarna att ta hand om deras gemensamma barn. 
• När det finns särkullbarn med i bilden är det klokt att ta juridisk hjälp. Detta för att försäkra sig om att allt ifrån storlek på livförsäkring till förmånstagare och andra juridiska avtal är reglerade.

Den som tjänar mer i ett hushåll bör tänka på att ansöka om ett större försäkringsbelopp eftersom större delen av hushållets inkomster försvinner. Glöm inte bort att båda bör ha en livförsäkring.

Även om du lever ensam kan det finnas anledning att teckna en livförsäkring. Exempelvis om du lånat pengar av dina föräldrar till en kontantinsats. Eller om det är någon annan du vill ge en summa pengar om du går bort i förtid, till exempel syskon, syskonbarn eller någon annan som betyder mycket. Du kan även ha en livförsäkring med en förening som förmånstagare.

En del har en livförsäkring via jobbet eller sitt fackförbund och då får dina anhöriga ungefär 237 000 – 355 000 kronor vid dödsfall (4–6 prisbasbelopp). Det räcker för att betala din begravning och räkningar en tid. Men det kan vara bra utifrån ett ekonomiskt perspektiv att komplettera med ytterligare en livförsäkring beroende på hur din livssituation ser ut.

Du som är 60–64 år kan välja ett försäkringsbelopp på högst 12 prisbasbelopp. Livförsäkringens pris beror delvis på vilket prisbasbelopp du väljer. 

Från och med årsskiftet det år du fyller 66 år sker en begränsning av försäkringsbeloppet enligt tabellen nedan. Livförsäkringen gäller till och med den månad du fyller 75 år.

Du tecknar en livförsäkring för dina efterlevande så det är du själv som bestämmer vem som ska få pengarna. Det kan vara din make/make, registrerad partner, sambo, barn eller annan anhörig.

Den som står som förmånstagare på din livförsäkring är den person som engångsbeloppet betalas ut till efter du har dött. Den, eller de, du valt som förmånstagare har rätt att själva välja vad de vill göra med pengarna. Beloppet är skattefritt.

Om du vill ändra vem som ska få pengarna eller sätta in annan förmånstagare (ändra förmånstagarförordnande) anmäler du det på en särskild blankett.

Vad din livförsäkring kostar beror på flera olika faktorer och beräknas för ett år i taget. Dels är din ålder en viktig del av kalkylen, men försäkringsbeloppet du väljer påverkar också livförsäkringens pris.