Belåningsgrad – vad är det och hur fungerar det?

Vanliga frågor om belåningsgrad

Hur stor belåningsgrad får jag ha?

2010 infördes ett bolånetak i Sverige, som innebär att din belåningsgrad som mest får ligga på 85 procent. Det betyder att du får låna som mest 85 procent av vad din bostad är värd. Resterande 15 procent behöver du betala med egna pengar, en så kallad kontantinsats.

Du kan såklart välja att betala en större kontantinsats än 15 procent, och på så sätt sänka din belåningsgrad. Att ha en lägre belåningsgrad kan vara positivt för både din bolåneränta och din amortering.

Hur påverkar min belåningsgrad hur mycket jag får låna?

Eftersom belåningsgraden avgör vilken amorteringstakt du kommer att ha på ditt bolån, påverkar den även hur mycket du får låna.

Ju högre amorteringskrav du har desto större månadskostnad kommer du att ha på ditt bolån. Det är därför något som påverkar hur mycket du har råd att låna totalt. Det är således en faktor vi tittar på när vi bedömer din låneansökan.

Hur påverkar belåningsgraden min bolåneränta?

Belåningsgraden är en faktor när vi avgör vilket ränteerbjudande vi kan ge dig. Det beror på att det innebär en lägre risk för oss som bank ju mindre pengar du lånar.

Kort sagt kan man alltså säga att du kan få lägre bolåneränta ju lägre belåningsgrad du har. Även om vi såklart väger in vissa andra faktorer också. 

Hur påverkar belåningsgraden min amortering?

I Sverige finns det ett amorteringskrav, som säger att alla nya bolån måste amorteras om belåningsgraden överstiger 50 procent. Hur mycket du behöver amortera baseras bland annat på hur hög din belåningsgrad är.

Har du en belåningsgrad som ligger mellan 50 och 70 procent behöver du amortera 1 procent på ditt bolån. Om din belåningsgrad är 70-85 procent amorterar du 2 procent.

En annan faktor som kan lägga till ytterligare 1 procent på din amortering, oavsett belåningsgrad, är din skuldkvot.

Läs allt om hur amorteringskravet fungerar här

Är det alltid bra att ha så låg belåningsgrad som möjligt?

Nej, det behöver det nödvändigtvis inte vara. Amorteringskravet i Sverige säger att du inte behöver amortera om du har en belåningsgrad på under 50 procent (och dessutom en skuldkvot på under 4,5). Därför kan det vara lockande att få ner belåningsgraden under 50 procent – antingen genom att lägga in en stor kontantinsats eller genom att amortera mer än du behöver varje månad.

Men fundera en extra gång om du istället kan investera de pengarna på ett bättre sätt. Om du ska lägga in mer pengar i bostaden, eller investera pengarna på börsen istället, är upp till dig. Det beror bland annat på hur du tror att aktiemarknaden kommer utvecklas i förhållande till bostadsmarknaden över tid.

Läs mer om vad du ska tänka på kring att amortera eller spara