Amorteringskrav – så mycket ska du amortera på ditt bolån

Vanliga frågor om amorteringskravet

Sänks mitt amorteringsbelopp automatiskt när lånet understiger någon av gränserna för amorteringskravet?

Nej, din amortering ändras inte automatiskt om du betalat av lånet till någon av gränserna för amorteringskravet. Ibland vill man fortsätta amortera enligt den ursprungliga planen. Men om du vill sänka din amortering kan du boka rådgivning för att få hjälp.

Hur hänger begreppen amortering, skuldkvot och belåningsgrad ihop?

Skuldkvot och belåningsgrad är centrala begrepp som båda spelar avgörande roll för hur mycket du måste amortera per år på ditt bolån: 

• Genom att dela ditt bolån med värdet på din bostad får du fram din belåningsgrad. Amorteringskravet innebär att alla nya bolån ska amorteras om belåningsgraden överstiger 50 procent. Belåningsgraden räknas på alla lån i samma bostad, och amorteringen blir 1 respektive 2 procent av den totala låneskulden.
• Din skuldkvot berättar hur stora lån du har i förhållande till din inkomst. Du räknar ut den genom att dela alla dina bolån med din/hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Om din skuldkvot är större än 4,5 måste du, utöver reglerna kopplat till din belåningsgrad, amortera ytterligare 1 procentenhet av lånebeloppet.

Skiljer sig amorteringskravet beroende på hur jag bor?

Nej, det spelar ingen roll om du bor i villa, radhus, bostadsrätt eller om du äger ett fritidshus. Amorteringskravet ser likadant ut för alla boendetyper, så länge bostaden inte är nybyggd.

Har du däremot byggt ett eget hus, eller köpt en nyproduktion, har du rätt att ansöka om en amorteringsfri period. Läs mer om amorteringsfrihet här.

Jordbruksfastigheter och lantbruksfastigheter har inga legala amorteringskrav, oavsett hur mycket du lånar. Däremot kan banken ändå kräva att du amorterar på lånet.

Hur räknar jag ut min skuldkvot?

Skuldkvoten räknar du ut genom att dela ditt bolån med din/hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Som bruttoinkomst räknas förutom lön även barn- och studiebidrag. Om skuldkvoten är större än 4,5 behöver du amortera 1 procentenhet extra på ditt lån.

Exempel: Anna och Lucas tjänar tillsammans 720 000 kronor före skatt per år och har ett bolån på totalt 3 500 000 kronor. Deras skuldkvot är 3 500 000/720 000 = 4,86. Anna och Lucas har alltså en skuldkvot som överstiger 4,5 och behöver därför amortera ytterligare 1 procentenhet på hela sitt bolån.

Hur räknar jag ut min belåningsgrad?

Belåningsgraden räknar du ut genom att dela ditt bolån med värdet på din bostad. 

Exempel: Anna och Lucas bostad är värd 5 500 000 kronor och de har ett bolån på totalt 3 500 000 kronor. Deras belåningsgrad är 3 500 000/5 500 000 = 63,6 %.