Amorteringskrav på bolån – så mycket ska du betala

Vad innebär amorteringskravet?

Amorteringskravet bestämmer hur mycket du ska amortera på ditt bolån varje år. Hur mycket du ska amortera bestäms av bolånets storlek i förhållande till bostadens värde (belåningsgraden), samt din inkomst.

Det här säger amorteringskravet

Den som har bolån på 50–70 % av bostadens värde måste amortera minst 1 % per år.
Den som har bolån över 70 % av bostadens värde måste amortera minst 2 % per år.
Om lånet är på mer än 4,5 gånger lånetagarens årsinkomst (skuldkvot) ska man amortera ytterligare 1 %. Det gäller även om belåningsgraden är under 50 %.

Amorteringskrav för bolån beroende på skuldens storlek i förhållande till bostadens värde och skultdkvot.

Amorteringskravet gäller alla bolån tagna efter 1 juni 2016. Du som har bolån tagna före den 1 mars 2018 och utökar bolånet, kan välja att amortera det nya lånet enligt alternativregeln. Det innebär att du amorterar det nya lånet på tio år.

Nytt förslag om sänkt amorteringskrav och höjt bolånetak

Ett förslag om sänkt amorteringskrav och höjt bolånetak granskas av regeringen våren 2025. Enligt förslaget bör bolånetaket höjas från 85 till 90 %, och amorteringskraven mildras. Det förstärkta amorteringskravet på 3 % för hushåll med lån över 4,5 gånger årsinkomsten föreslås slopas. Vidare föreslås att det ordinarie amorteringskravet ska ersättas med ett amorteringskrav på 1 % för lån över 50 % av bostadens värde.

Amortering – så fungerar det

Lär dig mer om amortering

Räkneexempel för amorteringskravet på bolån

Anna och Lucas bostad är värd 5 500 000 kr och de har ett bolån på totalt 3 500 000 kr. De tjänar tillsammans 720 000 kr före skatt per år. De ska därför amortera 2 % (1+1 %) per år:

De har lånat 63,3 % av bostadens värde (3 500 000/5 500 000) = 1 % amortering.
Deras skuldkvot är 4,86 (3 500 000/720 000). Eftersom deras skuldkvot överstiger 4,5 behöver de därför amortera ytterligare 1 procentenhet på hela sitt bolån.
Det innebär att Anna och Lucas ska amortera 2 % av 3 500 000 per år.

Köper du en ny bostad kan du räkna ut din amortering i vår kalkyl. På så vis kan du ta reda på hur stor din månadskostnad blir.

Finns det något sätt att slippa amortera?

Det finns några olika tillfällen när du inte behöver amortera på ditt bolån. Till exempel om du har en belåningsgrad på under 50 procent och en skuldkvot på under 4,5.

Har du köpt nyproduktion eller byggt ett nytt hus, kan du ansöka om att få amorteringsfrihet under en viss period.

Du kan också få amorteringsfritt i de fall din ekonomiska situation har försämrats väsentligt. Till exempel om du blir arbetslös, sjukskriven, föräldraledig eller skiljer dig.

Läs mer om amorteringsfritt bolån

Vanliga frågor om amorteringskravet

Sänks mitt amorteringsbelopp automatiskt när lånet understiger någon av gränserna för amorteringskravet?

Nej, din amortering ändras inte automatiskt om du betalat av lånet till någon av gränserna för amorteringskravet. Ibland vill man fortsätta amortera enligt den ursprungliga planen. Men om du vill sänka din amortering kan du boka rådgivning för att få hjälp.

Hur hänger begreppen amortering, skuldkvot och belåningsgrad ihop?

Skuldkvot och belåningsgrad är centrala begrepp som båda spelar avgörande roll för hur mycket du måste amortera per år på ditt bolån:

Genom att dela ditt bolån med värdet på din bostad får du fram din belåningsgrad. Amorteringskravet innebär att alla nya bolån ska amorteras om belåningsgraden överstiger 50 procent. Belåningsgraden räknas på alla lån i samma bostad, och amorteringen blir 1 respektive 2 procent av den totala låneskulden.
Din skuldkvot berättar hur stora lån du har i förhållande till din inkomst. Du räknar ut den genom att dela alla dina bolån med din/hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Om din skuldkvot är större än 4,5 måste du, utöver reglerna kopplat till din belåningsgrad, amortera ytterligare 1 procentenhet av lånebeloppet.

Skiljer sig amorteringskravet beroende på hur jag bor?

Nej, det spelar ingen roll om du bor i villa, radhus, bostadsrätt eller om du äger ett fritidshus. Amorteringskravet ser likadant ut för alla boendetyper, så länge bostaden inte är nybyggd.

Har du däremot byggt ett eget hus, eller köpt en nyproduktion, har du rätt att ansöka om en amorteringsfri period. Läs mer om amorteringsfrihet här.

Jordbruksfastigheter och lantbruksfastigheter har inga legala amorteringskrav, oavsett hur mycket du lånar. Däremot kan banken ändå kräva att du amorterar på lånet.

Hur räknar jag ut min skuldkvot?

Skuldkvoten räknar du ut genom att dela ditt bolån med din/hushållets årliga bruttoinkomst (inkomst före skatt). Som bruttoinkomst räknas förutom lön även barn- och studiebidrag. Om skuldkvoten är större än 4,5 behöver du amortera 1 procentenhet extra på ditt lån.

Exempel: Anna och Lucas tjänar tillsammans 720 000 kronor före skatt per år och har ett bolån på totalt 3 500 000 kronor. Deras skuldkvot är 3 500 000/720 000 = 4,86. Anna och Lucas har alltså en skuldkvot som överstiger 4,5 och behöver därför amortera ytterligare 1 procentenhet på hela sitt bolån.

Hur räknar jag ut min belåningsgrad?

Belåningsgraden räknar du ut genom att dela ditt bolån med värdet på din bostad.

Exempel: Anna och Lucas bostad är värd 5 500 000 kronor och de har ett bolån på totalt 3 500 000 kronor. Deras belåningsgrad är 3 500 000/5 500 000 = 63,6 %.