- Under hur många år betalas tjänstepensionen ut?
Vanligtvis väljer du en utbetalningsperiod på mellan 5 och 20 år, men vissa tjänstepensioner kan betalas ut livet ut. Vilka alternativ du har beror på ditt tjänstepensionsavtal.
Ofta finns en lägsta ålder för när du börjar tjäna in till din tjänstepension och en högsta ålder när din arbetsgivare slutar betala in fler premier. Kolla med din arbetsgivare för att se vad som gäller för dig.
Läs mer om vad du bör tänka på när du vill börja ta ut din pension
- Hur kan jag påverka min tjänstepension?
Det finns olika sätt att påverka din tjänstepension eller avtalspension.
Tjänstepension – välj förvaltningsform
För många tjänstepensioner kan du välja hur ditt pensionskapital ska förvaltas. Vilka alternativ som finns beror på vad din arbetsgivare har valt att erbjuda.
- Traditionell försäkring innebär att försäkringsbolaget sköter förvaltningen åt dig, oftast med någon form av garanti.
- Fondförsäkring ger dig möjlighet att själv välja hur din tjänstepension ska placeras och på så sätt kan du välja fonder med högre risknivå och chans till bättre avkastning. I en fondförsäkring placeras pengarna från början i en så kallad entrélösning där försäkringsbolaget sköter förvaltningen. Du kan sedan själv välja fonder från ett fondtorg eller bara ha kvar ditt sparande i entrélösningen.
- Depåförsäkring ger dig möjlighet att välja att placera din tjänstepension i aktier, fonder och andra värdepapper. Det ger stor frihet men kräver att du tar ett större ansvar för placeringarna.
Avtalspension (kollektivavtalad tjänstepension) – välj förvaltningsform
För avtalspensioner kan du välja mellan traditionell försäkring och fondförsäkring.
- Traditionell försäkring innebär att försäkringsbolaget sköter förvaltningen åt dig, oftast med någon form av garanti.
- Fondförsäkring ger dig möjlighet att själv välja hur din tjänstepension ska placeras och på så sätt kan du välja fonder med högre risknivå och chans till bättre avkastning. I en fondförsäkring placeras pengarna från början i en så kallad entrélösning där försäkringsbolaget sköter förvaltningen. Du kan sedan själv välja fonder från ett fondtorg eller bara ha kvar ditt sparande i entrélösningen.
Har du en avtalspension kan du också välja vilket pensionsbolag som ska förvalta dina pengar. På minpension.se får du en överblick var din pension är placerad. Vill du flytta din avtalspension gör du det via avtalets valcentral. Kolla med din arbetsgivare vad som gäller för just dig.
Se över ditt efterlevandeskydd
Du väljer även om din pension ska omfattas av ett återbetalningsskydd. Det innebär att ditt sparande betalas ut till din familj om du skulle avlida innan hela pensionskapitalet har betalats ut.
Om du inte behöver skyddet kan du ta bort det. Väljer du att ta bort ditt återbetalningsskydd blir din pension högre. Det beror på att du då får ta del av så kallade arvsvinster. Arvsvinster uppstår när personer utan återbetalningsskydd avlider och deras insparade pension fördelas mellan de försäkringstagare som inte heller har återbetalningsskydd.
Få rådgivning
Du kan använda vår digitala pensionsrådgivare Nora för att få rådgivning om ditt pensionssparande du har hos oss. Har du lämnat en informationsfullmakt kan du även få rådgivning om pensioner hos andra bolag. Du kan också boka ett rådgivningsmöte.
- Vad händer med de pengar som min nuvarande arbetsgivare har betalat in som tjänstepension när jag byter jobb?
När du slutar en anställning blir den tjänstepension du haft vilande. Det betyder att din arbetsgivare slutar betala in pengar till den. Men din pension finns kvar. Under ett arbetsliv är det vanligt att få flera olika tjänstepensioner.
Börjar du ett nytt jobb kan din arbetsgivare ibland fortsätta betala till den pensionsförsäkring du redan har. Det beror på vilket kollektivavtal som gäller. Fråga din nya arbetsgivare vad som gäller för dig.
- Vem får mina pensionspengar när jag går bort?
Vem som får din tjänstepension styrs inte av arvsordningen utan av vem som är insatt som förmånstagare i varje enskild försäkring. Detta gäller alla typer av pensionsförsäkringar. För att en förmånstagare ska kunna få din tjänstepension om du går bort måste du ha ett återbetalningsskydd kopplat till din tjänstepension.
De allra flesta pensionsförsäkringar har ett så kallat standardförordnande, vilket innebär att pensionen per automatik betalas ut till make, maka eller sambo i första hand och till eventuella barn i andra hand. Har du inte gjort ett aktivt val tillfaller pengarna i din tjänstepension alltså i första hand din make, maka eller sambo och i andra hand eventuella barn.
Vem kan vara förmånstagare till din tjänstepension?
Det är endast make, maka eller sambo och barn som kan vara förmånstagare till pensionsförsäkringar. Har man inte egna barn kan man välja makes, makas eller sambos barn. Ett barnbarn kan dock inte vara förmånstagare till en pensionsförsäkring, och inte heller andra arvingar.
Så ser du över eller ändrar förmånstagare
För att se över eller ändra förmånstagare för din tjänstepension, kontakta ditt pensionsbolag. Har du flera olika sparanden behöver du kontakta samtliga bolag som förvaltar dina tjänstepensioner.
- Vad är efterlevandeskydd?
Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersättning till dina efterlevande när du dör.
Läs mer om efterlevandeskydd
- Vad händer med min tjänstepension om jag blir långvarigt sjuk?
I de flesta fall finns det en premiebefrielseförsäkring som är kopplad till tjänstepensionen. Den betalar pensionspremien om du skulle bli långvarigt sjukskriven. Det är också vanligt att arbetsgivare tecknar en sjukförsäkring för sina anställda.
Jobbar du på en arbetsplats med kollektivavtal ingår en sådan försäkring per automatik. Prata med din arbetsgivare om vad som gäller och vilka försäkringar du omfattas av.
Vill du teckna en försäkring privat kan en sjuk- och olycksfallsförsäkring vara bra. Med en sådan har du ett skydd dygnet runt och kan få ersättning för både sjukdom och olycksfall.
- Jag ska skilja mig och undrar vad som händer med mitt pensionssparande då. Ingår det i bodelningen?
Det beror på vilken pension det handlar om.
Den allmänna pensionen ingår inte i bodelningen.
Tjänstepension som din arbetsgivare tecknat för dig ingår normalt sett inte. Men om du är delägare i företaget och kan påverka pensionens storlek, kan din partner kräva att även den ska ingå i bodelningen.
Privatägda pensioner ingår vanligtvis i en bodelning. Även lite ovanligare varianter som vinstandelsstiftelser kan ingå.
- När är det bäst att ta ut tjänstepensionen?
Tjänstepensionen tjänas in från dina arbetsgivare du haft genom åren. Det innebär ofta att det är olika regler som gäller. Därför går det inte att säga vad som är mest fördelaktigt utan att titta närmare på din situation och dina pensioner. På minpension.se finns en uttagsplanerare som kan vara till hjälp.
- Vad är skillnaden på förmånsbestämd och premiebestämd tjänstepension?
Din tjänstepension kan antingen vara förmånsbestämd eller premiebestämd.
Förmånsbestämd tjänstepension
En förmånsbestämd pension innebär att du är garanterad en viss procent av din slutlön när du går i pension. Det är arbetsgivaren som ansvarar för att betala in tillräckligt med pengar för att det ska bli så.
Du kan inte själv välja hur du vill placera en förmånsbestämd tjänstepension. Men du kan påverka storleken på din pension, genom att ha en så hög pensionsgrundande lön som möjligt. Och genom att jobba heltid tills det är dags att ta ut din pension.
Premiebestämd tjänstepension
Om du har en premiebestämd pension sätter din arbetsgivare in en summa pengar till din framtida pension. Den är kopplad till vad du tjänar just nu. Ju högre lön, desto mer pengar betalas in.
Storleken på en premiebestämd tjänstepension beror alltså till stor del på hur väl premierna placerats. Du bestämmer själv hur du vill placera pengarna, och har på så sätt större möjlighet att påverka din tjänstepension.- Jag är anställd och saknar tjänstepension – vad gör jag då?
Om du inte får någon tjänstepension från jobbet är det viktigt att du har ett privat pensionssparande. Vi rekommenderar att du sparar 5 procent av din bruttolön därför att det motsvarar den summa som de flesta arbetsgivare sätter av i tjänstepension.
Välj någon av de här sparformerna:
För ditt privata pensionssparande kan du göra skatteavdrag på upp till 35 procent av din inkomst, upp till tio prisbasbelopp. Det gäller även när du driver eget företag och ska ansvara för ditt pensionssparande själv.
- Jag tänkte fortsätta jobba efter att jag fyllt 67 år. Hur påverkas min pension om jag jobbar längre?
Din allmänna pension blir bättre ju längre du jobbar. Förutsättningen är att du inte tar ut pension samtidigt – då får du inte riktigt samma effekt.
När det gäller tjänstepension behöver du kolla med din arbetsgivare hur länge de sätter av pengar åt dig. Vanligtvis slutar inbetalningarna när du fyller 67 år. Men om du fortsätter jobba och betala skatt tjänar du fortfarande in till din allmänna pension.
- Jag är 62 år och funderar på att gå ned på deltid. Får jag kompensera inkomstbortfallet genom att ta ut tjänstepension samtidigt som jag arbetar?
Ja, det är generellt möjligt att ta ut tjänstepension samtidigt som du jobbar, men det är viktigt att kolla med din arbetsgivare. Vissa avtal tillåter inte att du tar ut pension samtidigt som du jobbar, medan andra gör det.
- Jag vill sluta jobba vid 55 år, hur ska jag tänka? Vilka konsekvenser kan det få?
Det beror på hur din ekonomiska situation ser ut och vilka möjligheter du har att ta ut pension redan från 55 år.
Bra att veta är att det finns en del nackdelar med att helt sakna taxerad inkomst. Till exempel kan det vara krångligt att ansöka om lån eller till och med att teckna ett nytt telefonabonnemang. Du kan även gå miste om vissa avdrag i deklarationen.
För att starta utbetalning av pensionen kontaktar du vanligtvis det pensionsbolag där pengarna finns.
- Jag har jobbat utomlands under några år, hur kan jag få hem pensionen till Sverige? Är det förenat med några kostnader?
Det kan gå att flytta hem pensionssparande till Sverige. Men det beror på vilket land det är, om pensionsbolaget i landet godkänner det och i vissa fall även om arbetsgivaren godkänner det. Det kan också vara förenat med kostnader. Det behöver du kolla med pensionsbolaget där pensionen finns i dag. Minsta belopp du kan flytta är 200 000 kronor.
Vi kan hjälpa dig att flytta hem din utlandspension.
- Kan jag pausa min pensionsutbetalning?
Ja, det är möjligt att pausa pensionsutbetalningarna. Det gör du hos det pensionsbolag där du har din tjänstepension. Du som har en pensionsförsäkring hos Nordea kan pausa den när du vill under utbetalningsperioden. För att pausa din pensionsutbetalning kontaktar du oss månaden innan du vill att pausen ska träda i kraft.
Du kan också pausa utbetalningen av din allmänna pension.
- Var hittar jag information om vilka arbetsgivare som har betalat tjänstepension till mig?
Vi kan hjälpa dig att se vilka arbetsgivare som har betalat tjänstepension till dig. Lämna bara en informationsfullmakt till oss så sköter vi resten. Du kan lämna informationsfullmakten i pensionsroboten Nora Pension eller till en av våra pensionsrådgivare.
Du kan också titta på minpension.se.
.svg)
