Vad är efterlevandeskydd?

Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika typer av skydd som ger ekonomisk ersättning till dina efterlevande när du dör. Efterlevandeskyddet gör att din pension blir lägre.

Du kan välja efterlevandeskydd för din premiepensiontjänstepension och din privata pensionsförsäkring.

När behöver jag ett efterlevandeskydd?

Efterlevandeskydd minskar din egen pension. Fundera därför på om de behövs, eller om det finns andra alternativ som passar dig bättre, som till exempel en livförsäkring.

Om du bör ha ett efterlevandeskydd eller inte beror på din livssituation. Är du till exempel ensamstående och inte har några barn, är det ofta onödigt att ha ett efterlevandeskydd. Detsamma gäller om dina barn är vuxna och klarar sig själva ekonomiskt.

Har du däremot mindre barn, och lever med någon som tjänar mindre än du, kan det vara skönt att ha ett skydd som gör att de klarar sig ekonomiskt om du skulle dö i förtid.

Så fungerar efterlevandeskydd

Hur du väljer efterlevandeskydd, och vilka villkor som gäller, skiljer sig en del beroende på vilken typ av pension det handlar om. Här kan du läsa mer om efterlevnadsskydd för premiepension, tjänstepension och privat pensionssparande.

Premiepension
Tjänstepension
Privat pensionssparande

Efterlevandeskydd för premiepension

Premiepension är en del av den allmänna pensionen som du får från staten. Det är den del du kan påverka själv, till exempel genom att placera i de fonder du vill.

Du tecknar efterlevandeskydd för din premiepension genom att logga in på Mina sidor hos PensionsmyndighetenÖppnas i nytt fönster. Efterlevnadsskyddet kan du teckna från och med första gången du ansöker om allmän pension.

Vad innebär efterlevnadsskyddet för premiepension?

Om du dör först, innebär efterlevnadsskyddet att din make eller sambo kommer få din premiepension utbetald till sig resten av livet. Hur stora utbetalningarna blir beror på hur mycket du har sparat i premiepension, och på din ålder.

När du tecknar ett efterlevandeskydd blir din pension lägre, eftersom pengarna i din premiepension även ska räcka till din make eller sambo. Din pension sänks också när du har ett efterlevandeskydd eftersom tilldelningen av arvsvinster blir lägre.

Du kan inte ångra dig

Du kan inte ångra dig eller ta bort ett efterlevandeskydd när du väl har tecknat det. Skulle du och din partner skiljas eller separera, behöver du anmäla det hos Pensionsmyndigheten. Då räknar de om din premiepension och höjer utbetalningsbeloppet igen.

Exempel: så blir din premiepension med ett efterlevandeskydd

Premiepension utan efterlevandeskydd (din ålder)Premiepension med efterlevandeskydd (din partners ålder)
62 år1000 kr50 år: 725 kr60 år: 840 kr70 år: 935 kr
65 år1000 kr50 år: 675 kr60 år: 795 kr70 år: 910 kr
70 år1000 kr50 år: 555 kr60 år: 675 kr70 år: 825 kr
Beloppen i tabellen är avrundade till närmaste femkrona. Källa: PensionsmyndighetenÖppnas i nytt fönster

Efterlevandeskydd för tjänstepension

För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn som innefattar två olika typer av försäkringsskydd: återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller det belopp du får och hur du betalar för skyddet.

Återbetalningsskydd – ge familjen rätt till din tjänstepension

Vill du att din familj ska få din intjänade tjänstepension när du dör, ska du ha ett  återbetalningsskydd. Att ha återbetalningsskydd på din pension under yrkeslivet är ingen större kostnad. Nackdelen är att din egna pension minskar något eftersom du går miste om arvsvinster.

Kostnaden för ditt återbetalningsskydd höjs ju närmare du kommer din pension och under utbetalningstiden. Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.

Exempel: så blir din tjänstepension med och utan återbetalningsskydd

Utan återbetalningsskyddMed återbetalningsskyddSkillnad i %
Pensionskapital vid 65 år802 530 kr774 885 kr3,57 %
Utbetalningstid 5 år13 508 kr/mån12 857 kr/mån5,06 %
Utbetalningstid 20 år3 717 kr/mån3 214 kr/mån

15,63 %

Familjeskydd – ge familjen ett extra ekonomiskt skydd

Familjeskydd, som även kallas garanterat efterlevandeskydd, är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Skyddet ger din familj ett visst belopp under en viss period om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut.

Till skillnad från återbetalningsskyddet baseras alltså inte summan dina efterlevande får på hur mycket du har tjänat ihop, utan beloppet är förutbestämt.

Du kan som regel välja ett familjeskydd på 1–4 prisbasbelopp som betalas ut till dina förmånstagare under 5–20 år. Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension, och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är det en direkt kostnad.

Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?

I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja det själv. En del arbetsgivare tillhandahåller även möjligheten att teckna familjeskydd. Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.

Efterlevandeskydd för privat pensionssparande

Omkring 90 procent av alla som arbetar i Sverige har en tjänstepension med kollektivavtal, en så kallad avtalspension. I en avtalspension finns det alltid möjlighet att välja till ett återbetalningsskydd. Ibland ingår det automatiskt, och ibland måste du aktivt välja till det. Kolla med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för din avtalspension.

Privat pensionsförsäkring – för dig utan avtalspension

Du som inte har en kollektivavtalad tjänstepension via jobbet kan teckna en privat pensionsförsäkring. En privat pensionsförsäkring kan du sedan välja att ha med eller utan återbetalningsskydd.

På Nordea har vi två privata pensionsförsäkringar du kan välja mellan: Ålderspension Fond och Ålderspension Garanti.

Ålderspension Fond – för dig som vill vara aktiv i ditt sparande

Ålderspension Fond är en privat pensionsförsäkring som passar dig som vill vara aktiv i ditt sparande, och själv välja vilka fonder du placerar i. I pensionsförsäkringen ingår det automatiskt ett återbetalningsskydd, men om du vill kan du välja bort det innan pensionsutbetalningen börjat. 

Ålderspension Garanti – för dig som vill ha hjälp att placera din pension

Ålderspension Garanti är en privat pensionsförsäkring som passar dig som vill ha ett bekvämt pensionssparande där vi sköter placeringarna åt dig. I pensionsförsäkringen ingår det automatiskt ett återbetalningsskydd, men om du vill kan du välja bort det innan pensionsutbetalningen börjat.

Våra privata pensionsförsäkringar är avdragsgilla

Oavsett om du sparar i Ålderspension Fond eller Ålderspension Garanti, kan du göra avdrag med 35 procent av din inkomst upp till max 10 prisbasbelopp.

Vanliga frågor om efterlevandeskydd