Efterlevandeskydd – vad händer med pensionen när du dör?

Premiepension är en del av den allmänna pensionenÖppnas i nytt fönster som du får från staten. Det är den del du kan påverka själv, till exempel genom att välja vilka fonder du vill placera ditt sparande i.

När du ansöker om att få din premiepension utbetald kan du, under vissa förutsättningar, lägga till ett efterlevandeskydd. Det gör du via "Mina sidor" hos PensionsmyndighetenÖppnas i nytt fönster. 

Vad innebär efterlevnadsskyddet för premiepension?

Efterlevandeskyddet innebär att om du dör innan din make eller sambo kommer hen att få din premiepension utbetald till sig under resten av sitt liv. Hur stora utbetalningarna blir beror på hur mycket du har sparat i premiepension och på din ålder.

När du väljer till ett efterlevandeskydd blir din premiepension lägre eftersom pengarna även ska räcka till din make eller sambo samt att tilldelningen av arvsvinsterÖppnas i nytt fönster blir lägre.

Du kan inte ångra dig

Har du lagt till efterlevandeskydd på din premiepension kan du inte ångra dig. Om du och din partner skulle separera eller om ni skiljer er måste du anmäla det hos Pensionsmyndigheten. Då räknar de om din premiepension och höjer utbetalningsbeloppet igen.

Exempel: Så blir din premiepension med ett efterlevandeskydd

Omkring 90 procent av alla som arbetar i Sverige har en kollektivavtalad tjänstepension, även kallad avtalspensionÖppnas i nytt fönster. I avtalspensionen du får via jobbet finns det alltid möjlighet att välja till ett återbetalningsskydd. Ibland ingår det automatiskt och ibland måste du aktivt välja till det. Har inte din arbetsgivare kollektivavtal kan du istället ha en individuell tjänstepension. Det innebär att din arbetsgivare har tecknat ett avtal direkt med ett pensionsbolag. Oavsett om din tjänstepension är kollektivavtalad eller inte behöver du kolla med pensionsbolaget vad som gäller för din tjänstepension.

För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn för två olika typer av försäkringsskydd. Återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller belopp och hur du betalar för skyddet.

Återbetalningsskydd – Ge familjen rätt till din tjänstepension

Vill du att din familj ska få ditt tjänstepensionssparande när du dör ska du ha ett  återbetalningsskydd. Att ha återbetalningsskydd på din pension kostar ingenting men din egna pension minskar eftersom du går miste om  arvsvinsterÖppnas i nytt fönster. Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.

Familjeskydd – Ge familjen ett extra ekonomiskt skydd

Familjeskydd är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Skyddet ger din familj ett visst belopp under en viss period om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut. Till skillnad från återbetalningsskyddet baseras inte beloppet dina efterlevande får på hur mycket du har tjänat ihop, utan det är förutbestämt.

Du kan som regel välja ett familjeskydd på 1–4 prisbasbeloppÖppnas i nytt fönster som betalas ut till dina förmånstagare under 5–20 år. Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är det en direkt kostnad.

Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?

I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja till det själv. En del arbetsgivare erbjuder även möjligheten att teckna familjeskydd. Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.

Privat pensionsförsäkring

Du som inte har tjänstepension via jobbet kan teckna en privat pensionsförsäkring. Du kan sedan välja att ha med eller utan återbetalningsskydd i din pensionsförsäkring. På Nordea har vi två privata pensionsförsäkringar du kan välja mellan: Ålderspension FondÖppnas i nytt fönster och Ålderspension GarantiÖppnas i nytt fönster.

Ålderspension Fond – för dig som vill vara aktiv i ditt sparande

Ålderspension FondÖppnas i nytt fönster är en privat pensionsförsäkring som passar dig som vill vara aktiv i ditt sparande och själv välja vilka fonder du placerar i. I pensionsförsäkringen ingår det automatiskt ett återbetalningsskydd men om du vill kan du välja bort det innan pensionsutbetalningen börjat. 

Ålderspension Garanti – för dig som vill ha hjälp att placera din pension

 Ålderspension GarantiÖppnas i nytt fönster är en privat pensionsförsäkring som passar dig som vill ha ett bekvämt pensionssparande där vi sköter placeringarna åt dig. I pensionsförsäkringen ingår det automatiskt ett återbetalningsskydd, men om du vill kan du välja bort det innan pensionsutbetalningen börjat.

Våra privata pensionsförsäkringar är avdragsgilla

Oavsett om du sparar i Ålderspension Fond eller Ålderspension Garanti kan du göra avdrag med 35 procent av din inkomst upp till max 10 prisbasbeloppÖppnas i nytt fönster.