För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn som innefattar två olika typer av försäkringsskydd: återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller det belopp du får och hur du betalar för skyddet.
Återbetalningsskydd – ge familjen rätt till din tjänstepension
Vill du att din familj ska få din intjänade tjänstepension när du dör, ska du ha ett återbetalningsskydd. Att ha återbetalningsskydd på din pension under yrkeslivet är ingen större kostnad. Nackdelen är att din egna pension minskar något eftersom du går miste om arvsvinsterÖppnas i nytt fönster.
Kostnaden för ditt återbetalningsskydd höjs ju närmare du kommer din pension och under utbetalningstiden. Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.
Exempel: så blir din tjänstepension med och utan återbetalningsskydd
| Utan återbetalningsskydd | Med återbetalningsskydd | Skillnad i % |
Pensionskapital vid 65 år | 802 530 kr | 774 885 kr | 3,57 % |
Utbetalningstid 5 år | 13 508 kr/mån | 12 857 kr/mån | 5,06 % |
Utbetalningstid 20 år | 3 717 kr/mån | 3 214 kr/mån | 15,63 % |
Familjeskydd – ge familjen ett extra ekonomiskt skydd
Familjeskydd, som även kallas garanterat efterlevandeskydd, är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Skyddet ger din familj ett visst belopp under en viss period om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut.
Till skillnad från återbetalningsskyddet baseras alltså inte summan dina efterlevande får på hur mycket du har tjänat ihop, utan beloppet är förutbestämt.
Du kan som regel välja ett familjeskydd på 1–4 prisbasbelopp som betalas ut till dina förmånstagare under 5–20 år. Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension, och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är det en direkt kostnad.
Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?
I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja det själv. En del arbetsgivare tillhandahåller även möjligheten att teckna familjeskydd. Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.