Efterlevandeskydd – vad händer med pensionen när du dör?

Premiepension är en del av den allmänna pensionen som du får från staten. Det är den del du kan påverka själv, till exempel genom att välja vilka fonder du vill placera ditt sparande i.

När du ansöker om att få din premiepension utbetald kan du, under vissa förutsättningar, lägga till ett efterlevandeskydd. Det gör du via "Mina sidor" hos PensionsmyndighetenÖppnas i nytt fönster. 

Vad innebär efterlevnadsskyddet för premiepension?

Efterlevandeskyddet innebär att om du dör innan din make eller sambo kommer hen att få din premiepension utbetald till sig under resten av sitt liv. Hur stora utbetalningarna blir beror på hur mycket du har sparat i premiepension och på din ålder.

När du väljer till ett efterlevandeskydd blir din premiepension lägre eftersom pengarna även ska räcka till din make eller sambo samt att tilldelningen av arvsvinster blir lägre.

Du kan inte ångra dig

Har du lagt till efterlevandeskydd på din premiepension kan du inte ångra dig. Om du och din partner skulle separera eller om ni skiljer er måste du anmäla det hos Pensionsmyndigheten. Då räknar de om din premiepension och höjer utbetalningsbeloppet igen.

Exempel: Så blir din premiepension med ett efterlevandeskydd

Omkring 90 procent av alla som arbetar i Sverige har en kollektivavtalad tjänstepension, även kallad avtalspensionÖppnas i nytt fönster. I avtalspensionen du får via jobbet finns det alltid möjlighet att välja till ett återbetalningsskydd. Ibland ingår det automatiskt och ibland måste du aktivt välja till det. Har inte din arbetsgivare kollektivavtal kan du istället ha en individuell tjänstepension. Det innebär att din arbetsgivare har tecknat ett avtal direkt med ett pensionsbolag. Oavsett om din tjänstepension är kollektivavtalad eller inte behöver du kolla med pensionsbolaget vad som gäller för din tjänstepension.

För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn för två olika typer av försäkringsskydd. Återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller belopp och hur du betalar för skyddet.

Återbetalningsskydd – Ge familjen rätt till din tjänstepension

Vill du att din familj ska få ditt tjänstepensionssparande när du dör ska du ha ett  återbetalningsskydd. Att ha återbetalningsskydd på din pension kostar ingenting men din egna pension minskar eftersom du går miste om  arvsvinsterÖppnas i nytt fönster. Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.

Familjeskydd – Ge familjen ett extra ekonomiskt skydd

Familjeskydd är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Skyddet ger din familj ett visst belopp under en viss period om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut. Till skillnad från återbetalningsskyddet baseras inte beloppet dina efterlevande får på hur mycket du har tjänat ihop, utan det är förutbestämt.

Du kan som regel välja ett familjeskydd på 1–4 prisbasbeloppÖppnas i nytt fönster som betalas ut till dina förmånstagare under 5–20 år. Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är det en direkt kostnad.

Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?

I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja till det själv. En del arbetsgivare erbjuder även möjligheten att teckna familjeskydd. Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.

Privat pensionsförsäkring

Du som inte har tjänstepension via jobbet kan teckna en privat pensionsförsäkring istället. I en privat pensionsförsäkring ingår ett återbetalningsskydd som innebär att ditt sparande betalas ut till dina förmånstagare om du skulle avlida. Som standard är förmånstagare i första hand make/maka/sambo eller, om sådan saknas, dina barn.

Du kan välja att ta bort återbetalningsskyddet så länge som pensionsutbetalningen inte har startat. Om du tar bort återbetalningsskyddet blir din pension högre. Det beror på att du då får ta del av så kallade arvsvinster. Arvsvinster uppstår när personer utan återbetalningsskydd avlider och deras sparande fördelas mellan de försäkringstagare som inte heller har återbetalningsskydd.

Vi har tre privata pensionsförsäkringar som du kan välja mellan.

Privat Pensionsförsäkring Fond passar dig som vill kunna vara aktiv och själv välja vilka fonder dina pengar ska placeras i. Omplaceringar kan du göra så ofta du vill och det kostar ingenting. Gör du inget eget fondval placeras dina pengar i Nordea Pensionsportfölj. Det är en entrélösning där vi sköter allt åt dig.

Privat Pensionsförsäkring Garanti passar dig som vill ha ett bekvämt pensionssparande där vi sköter allt åt dig och anpassar sparandet efter hur lång tid du har kvar till pensionen. Vi ger dig även en garanti som innebär att du som minst får tillbaka 85 procent av de pengar du satt in.

Privat Pensionsförsäkring Depå passar dig som vill kunna handla med fonder, aktier och värdepapper. I vår depåförsäkring kan du välja mellan ca 600 fonder och du har även möjlighet att handla enskilda värdepapper på över 15 marknader över hela världen. Gör du inget eget val placeras dina pengar i Nordea Generationsfond. Det är en fondlösning där vi sköter allt åt dig.

Möjligheter att göra avdrag för pensionssparande

Du som saknar tjänstepension i din anställning kan göra skatteavdrag i din inkomstdeklaration för det du betalar in till en privat pensionsförsäkring. Du kan göra avdrag upp till 35 procent av din inkomst upp till 10 prisbasbelopp.