Vad är efterlevandeskydd?

Efterlevandeskydd är ett samlingsnamn för olika skydd som ger ekonomisk ersättning till dina närstående om du dör. För premiepension heter skyddet efterlevandeskydd. För tjänstepension är återbetalningsskydd och familjeskydd två vanliga former av sådant skydd.

Du väljer själv om du vill ha ett skydd för dina närstående. Tänk på att efterlevandeskydd innebär att din pension blir lägre.

Behöver du ett efterlevandeskydd och återbetalningsskydd?

Efterlevandeskydd minskar din egen pension. Fundera därför på om det behövs, eller om det finns andra alternativ som passar dig bättre, till exempel en livförsäkring. Valet beror på din livssituation.

Efterlevandeskydd kan passa dig som har

  • barn som fortfarande är ekonomiskt beroende av dig
  • en partner som skulle få svårt att klara ekonomin utan din inkomst eller pension.

Du kanske inte behöver efterlevandeskydd om

  • du är ensamstående och inte har barn
  • dina barn är vuxna och försörjer sig själva
  • din partner klarar sin ekonomi utan din pension.

Så fungerar efterlevandeskydd

Vilka efterlevandeskydd du kan välja och vilka villkor som gäller skiljer sig en del beroende på vilken typ av pension det handlar om. Här kan du läsa vad som gäller för premiepension, tjänstepension och privat pensionssparande om du skulle dö.

Premiepension
Tjänstepension
Privat pensionssparande

Efterlevandeskydd för premiepensionen

När du ansöker om att få din premiepension utbetald kan du lägga till ett efterlevandeskydd. Det gör du via "Mina sidor" hos Pensionsmyndigheten. 

Efterlevandeskydd kan vara aktuellt om din partner skulle få en lägre pension eller försämrad ekonomi om du dör.

Vad innebär efterlevnadskydd för premiepension?

Efterlevandeskyddet innebär att om du dör innan din make, maka, registrerad partner eller sambo kommer hen att få din premiepension utbetald till sig under resten av sitt liv. 

Hur stora utbetalningarna blir beror på hur mycket du har sparat i premiepension och på din och din partners ålder.

När du väljer till ett efterlevandeskydd blir din premiepension lägre eftersom pengarna även ska räcka till din make, maka, registrerad parter eller sambo. Du får även lägre tilldelning av arvsvinster.

Du kan inte ångra dig

Har du lagt till efterlevandeskydd på din premiepension kan du inte ångra dig. Om du och din partner skulle separera eller om ni skiljer er måste du anmäla det hos Pensionsmyndigheten. Då räknar de om din premiepension och höjer utbetalningsbeloppet igen.

Exempel: Så blir din premiepension med ett efterlevandeskydd
Premiepension utan efterlevandeskydd (din ålder)Premiepension med efterlevandeskydd (din partners ålder)
63 år1 000 kr50 år: 705 kr60 år: 830 kr70 år: 930 kr
66 år1 000 kr50 år: 650 kr60 år: 775 kr70 år: 905 kr
70 år1 000 kr50 år: 545 kr60 år: 670 kr70 år: 830 kr
Beloppen i tabellen är avrundade till närmaste femkrona. Källa: Pensionsmyndigheten

Återbetalningsskydd och familjeskydd för tjänstepensionen

För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn för två olika typer av försäkringsskydd: återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller belopp och hur du betalar för skyddet.

Återbetalningsskydd – ge familjen rätt till din tjänstepension

I många tjänstepensioner kan du välja ett återbetalningsskydd. I vissa ingår det automatiskt och i andra behöver du välja till det själv.

Med återbetalningsskydd kan din tjänstepension betalas ut till din make, maka, registrerade partner, sambo eller dina barn om du dör. Du betalar ingen avgift för återbetalningsskyddet. Däremot blir din pension något lägre eftersom du inte får ta del av arvsvinster.

Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.

Familjeskydd – ge familjen ett extra ekonomiskt skydd

Familjeskydd är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Den ger dina efterlevande ekonomiskt stöd om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut. Du väljer själv hur stort skyddet ska vara, vanligtvis 1–4 prisbasbelopp, och hur länge det ska betalas ut, mellan 5 och 20 år. 

Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är familjeskydd en direkt kostnad.

Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?

I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja till det själv. En del arbetsgivare erbjuder även möjligheten att teckna familjeskydd. 

Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.

Vem får ditt privata pensionssparande om du dör?

Privat pensionssparande fungerar annorlunda än pensionen från staten och arbetsgivaren. Om du sparar i en kapitalförsäkring eller på ett ISK finns inga efterlevandeskydd, men det finns regler för vem som får pengarna om du dör.

Om du sparar i en kapitalförsäkring

I en kapitalförsäkring kan du välja en eller flera förmånstagare. Om du dör betalas pengarna ut direkt till dem, utan att gå via dödsboet. 

Om du inte själv valt förmånstagare gäller standardförordnande. Då går pengarna i första hand till make, maka, registrerad partner eller sambo, i andra hand till barn och i tredje hand till arvingar. 

Om inget av detta gäller går pengarna till dödsboet.

Om du sparar på ett ISK

Ett ISK kan inte ha förmånstagare. När du dör ingår sparandet i dödsboet och fördelas enligt arvsordningen. Om du vill påverka vem som ska ärva ditt sparande behöver du skriva ett testamente.

Återbetalningsskydd – ge familjen rätt till din tjänstepension

Hoppsan! Du måste godkänna cookies för marknadsföring om du vill visa den här typen av innehåll från Nordea

Om du har återbetalningsskydd får din make, maka, sambo eller barn de pengar du har sparat om du skulle dö.

Vanliga frågor om efterlevandeskydd

Frågor och svar

Se alla frågor och svar om pension

Kontakta oss