Investeringar innebär en risk.

Fördelar med att löneväxla

  • Mer pengar kan växa till din pension. Du sparar före skatt, vilket gör att ett större belopp kan växa över tid.
  • Din arbetsgivare kan bidra med extra pengar. Många arbetsgivare fyller på ditt sparande med ett extra belopp när du löneväxlar till pension.
  • Du kan få lägre skatt som pensionär. Du betalar skatt på de löneväxlade pengarna när de betalas ut som pension.

Vad är löneväxling?

Att löneväxla innebär att du kommer överens med din arbetsgivare om att byta en del av din bruttolön mot ett extra pensionssparande. Det kallas också för att göra ett löneavstående.

Pengarna du löneväxlar betalas ut som pension.

Ett sätt att komplettera ditt pensionssparande

För många motsvarar pensionsutbetalningarna från allmän pension och tjänstepension bara cirka 50–65 procent av den lön de hade när de slutade jobba. Om du har möjlighet att löneväxla kan det vara ett bra komplement för att stärka din framtida pension.

För vem passar löneväxling?

Att växla lön mot pension passar dig som tjänar minst 56 087 kronor i månaden (2026) efter beloppet för löneväxlingen har dragits av.

Om din månadslön efter löneväxlingen blir lägre än beloppet kan intjänandet till din allmänna pension minska. Det kan också påverka ersättningar som föräldrapenning, sjukpenning och a-kassa.

Löneväxling passar dig som

  • har en månadslön på minst 56 087 kronor (2026) efter löneväxlingen
  • vill stärka din framtida pension med ett regelbundet sparande
  • har utrymme i ekonomin att avstå en del av lönen idag
  • vill ta del av ett eventuellt extra tillskott från arbetsgivaren
  • tror att du kan få en lägre inkomst och därmed lägre skatt som pensionär.

Löneväxling passar inte dig som

  • har en månadslön under 56 087 kronor (2026) efter löneväxlingen
  • behöver pengarna inom de närmaste åren
  • vill prioritera annat sparande eller bygga upp en ekonomisk buffert
  • planerar föräldraledighet eller riskerar längre perioder med lägre inkomst
  • vill ha full flexibilitet och tillgång till pengarna före pensionen.

Så kommer du igång med löneväxling

  1. Se om löneväxling passar dig

    Kolla med din arbetsgivare att den erbjuder löneväxling och att din lön efter löneväxlingen ligger över 56 087 kr/mån (2026).

  2. Prata med rådgivare

    Tillsammans går ni igenom hur löneväxling påverkar din pension och ekonomi.

  3. Placera löneväxling

    Vi hjälper dig att placera pengarna utifrån dina mål och hur aktiv du vill vara.

Hur fungerar löneväxling?

När du löneväxlar har din arbetsgivare möjlighet att skjuta till cirka 6 procent extra på det belopp du avstår. Det beror på att kostnaden för ett pensionssparande är lägre för din arbetsgivare än vad kostnaden för lön är. Många arbetsgivare väljer att lägga till mellanskillnaden till den anställdes sparande.

Löneväxlar du till exempel 1 000 kronor i månaden blir din pensionsavsättning alltså 1 060 kronor. Löneväxling ger dig därför lite mer pension utan att det kostar dig eller din arbetsgivare något extra. Du skattar för pengarna när de betalas ut till dig som pension.  

Prata med din arbetsgivare om löneväxling

Det är upp till din arbetsgivare att bestämma om du kan löneväxla eller inte och uppläggen för löneväxling kan därför skilja sig åt. Det första du behöver göra är att stämma av med din arbetsgivare att du kan löneväxla.

Är det möjligt, väljer du vilket belopp du ska sätta av och hur ofta det ska ske. Det är din arbetsgivare som ansvarar för administrationen för löneväxlingen. 

Din löneväxling ska inte påverka din arbetsgivares övriga insättningar till din tjänstepension. Lönen som tjänstepensionen baseras på ska alltså vara din lön före löneväxling.

Så mycket löneväxlar andra

Hur mycket som passar att löneväxla beror på din ekonomi och dina mål. Här kan du se hur mycket våra kunder  i genomsnitt löneväxlar varje månad.

FöddSnitt per månad*
1960-taletca 6 200 kr
1970-taletca 5 700 kr
1980-taletca 5 300 kr
1990-taletca 4 500 kr

*Genomsnitt baserat på inbetald löneväxling januari–september 2026.

Skillnad mellan privat pensionssparande och löneväxling

Räkneexemplet visar hur privat pensionssparande och löneväxling kan påverka din ekonomi idag och ditt pensionskapital i framtiden. 

  • Privat pensionssparande
  • Löneväxling

  • Privat pensionssparande
  • Löneväxling
Privat pensionssparandeLöneväxling
Sparandet startas vid 45 års ålder  
Månadslön före skatt
Månadslön före skatt 61 000 kr 61 000 kr
Löneväxling
Löneväxling 0 kr – 4 000 kr
Lön innan skatt, efter löneväxling
Lön innan skatt, efter löneväxling 61 000 kr 57 000 kr
Inkomstskatt (Skattetabell 32, kolumn 1 för inkomstår 2026)
Inkomstskatt (Skattetabell 32, kolumn 1 för inkomstår 2026) - 16 064 kr - 13 984 kr
Lön efter skatt
Lön efter skatt 44 936 kr 43 016 kr
Privat pensionssparande (ej avdragsgillt)
Privat pensionssparande (ej avdragsgillt) -2 000 kr 0 kr
Kvar att leva på per månad
Kvar att leva på per månad 42 936 kr 43 016 kr
Sammanlagt sparande till pension per månad
Sammanlagt sparande till pension per månad 2 000 kr 4 230 kr*
Årlig avkastning (Fokus Tillväxt)
Årlig avkastning (Fokus Tillväxt) 6,3 % 6,3 %
Sparat pensionskapital vid 67 års ålder
Sparat pensionskapital vid 67 års ålder 1 116 394 kr** 2 361 174 kr**
Skillnad i sparat pensionskapital
Skillnad i sparat pensionskapital + 1 244 780 kr

*Din arbetsgivare kan göra en extra avsättning till ditt pensionssparande när du löneväxlar. I det här exemplet blir det 230 kronor mer till pensionen varje månad.
**I räkneexemplen har vi inte tagit hänsyn till avgifter och skatt.

Funderingar på löneväxling och pension?

Fyll i formuläret så hjälper vi dig.

Prata med en rådgivare

Vanliga frågor om löneväxling

Till dig som är arbetsgivare

För att kunna erbjuda löneväxling till dina anställda behöver det finnas stöd för det i företagets pensions- och försäkringspolicy. Saknar ditt företag en policy hjälper vi till att ta fram både policy och nödvändiga avtal. 

Ni kan dessutom ofta erbjuda löneväxling även om er pensionslösning finns hos ett annat försäkringsbolag.

Läs mer om våra tjänster för företagare

Kontakta oss