Köpa och sälja fonder – så går det till

Första steget är att bedöma din egen riskvillighet. Detta för att du ska klara av att behålla din investering även vid en ordentlig nergång och hålla fast vid din ursprungliga strategi. Om du är osäker på vilken risk du är villig att ta så kan du prata med en rådgivare eller testa vår digitala rådgivare Nora.

Fundera på hur länge du vill spara

Din placeringshorisont kan också avgöra vilken risk som passar dig bäst. På kortare sikt kan avkastningen på aktiemarknaden variera kraftigt och resultera i förluster. Då kan det vara lämpligt med en fond som har låg risk.

På längre sikt har aktiemarknaden visat sig ge stabilare avkastning med lägre risk för förlust. Med en längre placeringshorisont kan det därför passa att ta lite högre risk.

Läs mer om risk och riskspridning här.

Vill du att dina pengar ska investeras i en särskild region, en viss bransch eller i en viss typ av fond? Då kan du sortera bland fonderna i vårt utbud, för att hitta de fonder som har den exponeringen du söker.

Region

Exempel på region kan vara Sverige, Europa, Nord Amerika eller världen. Du kan även välja mellan olika teman och om fonden ska ha en hållbar placeringsinriktning. 

Hållbarhet

Hållbarhet har blivit en allt viktigare fråga för investerare.  Flera frågar sig hur deras investeringar ska kunna påverka företagens fokus på hållbarhet.

Som aktiv ägare med hållbarhetsfokus kan fondförvaltare dels rösta på bolagsstämmor och dels välja att prata om hållbarhetsfrågor med företagsledningar.

Aktiva och passiva fonder

Du kan även ta ställning till om fonden ska vara aktivt eller passivt förvaltad. 

En aktivt förvaltad fond innebär att fondförvaltaren aktivt beslutar vilka innehav fonden ska ha.

En passivt förvaltad fond innebär att innehaven i fonden i det närmaste har samma innehav som det index fonden ska efterlikna. Då fonden inte förvaltas aktivt blir avgiften ofta är lägre än för en aktiv fond.

I de flesta fondlistor finns betyg från MorningstarÖppnas i nytt fönster som återger hur väl en fond har presterat över de senaste åren. Betyget beaktar bland annat avkastningen givet risken som fonden tar, vilken region eller bransch fonden investerar i, storleken och hur länge fonden funnits. 

Fem stjärnor är högst och en stjärna är lägst. Det finns flera fonder som saknar betyg. Det betyder oftast att de inte funnits tillräckligt länge för att betyget ska kunna beräknas.

Det finns inga garantier för att en fond med ett högt betyg utvecklas väl även i framtiden. Betyget återger endast hur fonden presterat historiskt.

När du sorterat fram ett antal fonder som är jämförbara i termer av risk, kategori och betyg så är det rimligt att jämföra avgifter.

Men tänk på att fonder som har högre avgifter än andra också kan ge högre avkastning. Exempel på fonder där avgifterna kan skilja sig och där avkastningen också kan slå olika:

• Aktiva fonder har i regel högre avgifter än passiva fonder. 
• Fonder som investerar i exotiska regioner kommer ha högre avgifter än de som investerar i etablerade marknader. Högre risk men kan också ge högre avkastning.
• Fonder med inbyggd funktionalitet som till exempel kontinuerligt korrigerar risknivån, har högre avgift än passiva fonder som inte gör det.

Om du börjar spara i någon av Nordeas fonder kan du som minst sätta in 100 kronor. Undantag finns exempelvis för institutionella fonder, Småbolagsfond Norden och för Optima.

Vilket belopp som gäller för dessa fonder står angivet i fondens produktblad som du hittar i vår fondlista.

När du handlar med fonder lägger du en order om köp, försäljning eller omplacering. De flesta av våra fonder har bryttidpunkt klockan 15:30. Detta innebär att ordern måste läggas före denna tid för att utföras och beräknas senare samma dag. Läggs ordern efter klockan 15:30 kommer ordern att avräknas till nästa bankdags andelsvärde.

Läs mer om Nordea Fonders värderingsprinciper härÖppnas i nytt fönster.

Ditt fondvärde visas med senast känd fondkurs, även kallat NAV-kurs. Handel i fonder sker dock alltid till nästa kurs som är okänd i förväg. Lägger du en säljorder på ett visst belopp och ditt fondvärde sjunker under orderbeloppets storlek kommer säljordern att avvisas. Försäljning av fondandelar genererar kapitalvinst eller -förlust.

Annan bryttidpunkt för vissa fonder

Vissa av våra fonder har andra bryttidpunkter. För Nordea Kinafond, Nordea Indienfond och Nordea European Stars måste ordern läggas före bryttiden klockan 14:00 på en vanlig bankdag för att ordern ska avräknas till samma dags kurs. Läggs ordern klockan 14:00 eller senare kommer ordern att avräknas till nästa bankdags andelsvärde.

För Norafonderna, Nordea Hållbarhetsfond Avkastning, Försiktig, Balanserad och Tillväxt samt Nordea Hållbarhetsfond Obligationer Global är bryttiden klockan 12:00. 

För Nordea Globala Tillväxtmarknader och Nordea Japan Fund är bryttiden klockan 15:30. Men andelsvärdet för köp och försäljning beräknas till påföljande bankdags kurs.

Observera att ovanstående information om bryttider gäller Nordeas egna fonder. För fonder från externa bolag vänligen se fondens prospekt.

Köp av andelar

När du köper andelar i våra fonder ska likvidbeloppet finnas tillgängligt på det konto du valde när du la din order. Pengarna dras från ditt likvidkonto två bankdagar efter kursdagen.

Försäljning av andelar

När du säljer fondandelar får du pengarna insatta på konto två dagar efter inlämnat uppdrag. För Asian Stars Fund, Globala Tillväxtmarknader och Japan Fund gäller tre likviddagar från orderdagen.

Generellt sett har en fond alltid en viss del pengar i sin kassa (likviditet) för att kunna möta de uttag som fondandelsägare kan komma att begära ur fonden. Om det inte skulle finnas tillräckligt med pengar, behöver fonden sälja värdepapper eller andra innehav så snart som möjligt.

Undantag kan göras om en sådan försäljning väsentligt skulle kunna missgynna övriga andelsägares intresse. Då får fondbolaget, efter anmälan till Finansinspektionen, avvakta med försäljningen. 

Observera att denna information gäller för Nordeas egna fonder.

Vid helgdagar kan vi ibland stänga vissa fonder för handel.

Fonderna värderas inte då det är helgdag i det land fonden är registrerad i. Nordeas fonder kan vara registrerade antingen i Sverige, Finland eller Luxemburg. Helgdagar kan beröra fonder som är registrerade i andra länder eller fonder som placerar en stor del på en stängd marknad, exempelvis Japan för Japan Fund.

Du kan alltid lägga en köp- eller säljorder i fonden, trots att den är stängd för handel på grund av en helgdag. Handeln kommer då att ske till nästa bankdags kurs, efter den dag fonden inte längre påverkas av helgdagen.

Detta gäller vid all handel i fonderna, såväl direktsparande och Investeringssparkonto (ISK), som sparande inom försäkrings- och pensionsprodukter med fondanknytning.

Halvdagar i Sverige

I samband med svenska helgdagar kan handeln, för fonder som är registrerade i Sverige, påverkas redan dagen före helgdagen. Då måste uppdrag om köp och inlösen i nedanstående fonder registreras före klockan 12:00. Uppdrag inlämnade därefter görs till följande bankdags kurs.

Fonder som berörs

När du handlar i en fond med en annan basvaluta än SEK så växlar Nordea automatiskt din order till relevant utländsk valuta. Vid en köporder görs växlingen i samband med att din order skickas till fondbolaget. Vid försäljningar görs växlingen i samband med att dina pengar betalas ut.

Aktuellt pris för valutaväxling hittar du i aktuell prislistapdf - Öppnas i nytt fönster.

Exempel på valutaväxling

Du köper en fond som är noterad i EUR. För att kunna handla fonden måste ditt svenska orderbelopp växlas. Om du till exempel köper andelar i fonden för 10 000 SEK så behövs det 1 000 EUR, om växelkursen står i 10 SEK. Om priset för växlingen är 0,25% så läggs 0,25% på valutakursen när Nordea utför växlingen, och priset för växlingen tas från ditt köpbelopp. Det betyder med andra ord att du i det här exemplet köper andelar för 9997,5 x 10,0025 = 1000 EUR. Din kostnad för växlingen blir 2,5 kronor och du får fondandelar för 9 997, 50 SEK på ditt konto.

Avvikande handelsrutiner för Nordea European Smaller Companies 

European Smaller Companies har transaktionsdag den andra och fjärde onsdagen varje kalendermånad. Om denna dag inte är en bankdag i Sverige, är transaktionsdagen nästa bankdag.

Uppdrag ska ges 10 bankdagar före ovan nämnda transaktionsdag, senast klockan 15:30. Uppdrag som lämnas in efter denna tid förs över på nästa transaktionsdag, upp till fyra veckor senare. Byten från eller till fonden är inte möjliga. Observera också att fonden endast går att köpa via en rådgivare eller via vår kundservice.

Orderdagar Nordea European Smaller Companiespdf - Öppnas i nytt fönster(PDF)

Omplacering av fonder

Omplacering via omplaceringsfunktionen kan både göras till en befintlig och en ny fond. Det kan endast göras mellan fonder som har samma bryttider och finns på samma fondkonto. Via omplaceringsfunktionen är inte möjligt att göra omplaceringar mellan fonder som har olika bryttider.

Men om du vill omplacera mellan fonder som har olika bryttider är det såklart möjligt. Först får du sälja andelar i din fond och välja ditt Nordeakonto som likvidkonto. När försäljningen är bokförd och pengarna har kommit in på ditt konto kan du lägga en köporder. Om det finns tillräckligt med pengar för köpordern på Nordeakontot, trots att försäljningen ännu inte gått igenom, kan du såklart lägga köpordern samtidigt som säljordern. Omplacering av fondandelar genererar kapitalvinst eller -förlust.

Ta bort order

En order kan endast tas bort fram till bryttidpunkten för ordern. Om du till exempel lagt en köporder där bryttidpunkten är 15:30 kan du ta bort ordern fram till 15:30 samma dag. Detta gör du enkelt i nätbanken på sidan "Mina affärer". 

Det räcker inte att påbörja ärendet klockan 15:30, utan du måste hinna få en bekräftelse på att vi tagit emot och registrerat ditt borttag före bryttidpunkten. Efter klockan 15.30 går ordern inte att ta bort.

Indienfonden och Kinafonden har bryttid klockan 15:00 och Norafonderna, Hållbarhetsfond Försiktig, Balanserad och Tillväxt samt Hållbarhetsfond Obligationer Global har bryttid klockan 12:00.

Två köporder mot samma fond

Du kan inte lägga två köporder mot samma fond med samma kursdag och samma belastningskonto. Samma sak gäller vid omplacering/försäljning. Med andra ord kan du inte lägga en order om omplacering mellan två fonder och senare samma kursdag lägga till ytterligare en omplacering mot samma fond. Dessa order är identiska vad gäller berörda fonder och kursdatum och du får uppmaningen att ta bort befintlig order och lägga en ny.

Affär avvisas om den inte kan genomföras

Det är viktigt att du följer upp din lagda order och kontrollerar att affären verkligen utförts. Om en order inte kan genomföras, till exempel på grund av att täckning saknas vid köp, kommer ordern att avvisas. Du måste själv lägga en ny order när du har åtgärdat orsaken till att ordern avvisades.

En säljorder på ett visst belopp avvisas om värdet på dina andelar i fonden sjunker under orderbeloppets storlek. Vill du sälja för hela fondens värde, är det bättre att välja att sälja ett visst antal andelar eller hela innehavet. Detta är särskilt viktigt att tänka på när kurserna sjunker på underliggande marknader.

När en fond stänger eller senarelägger handel

Vid extraordinära tillfällen, till exempel när det är stora svängningar på marknaderna, kan köp och försäljningar senareläggas. Ibland blir en fond även tvungen att stänga ned tillfälligt. Här ger vi en generell beskrivning av vad som gäller i dessa fall.

Notera dock att processen kan skilja sig åt något beroende på vilket land den berörda fonden är registrerad i. För att få mer detaljerad information bör du som sparare läsa fondernas Informationsbroschyrer eller prospekt som du hittar i vårt fondutbud.

Stängning av fond

Under extraordinära förhållanden, när en fond inte kan kurssättas, kan fonden komma att stängas för in- och utträde. När en stängning sker ska detta rapporteras till Finansinspektionen och information till andelsägare ska läggas ut på hemsidan. 

Senareläggning av köp och försäljning i en fond när underliggande marknad är stängd

Om en underliggande marknad som en fond placerar på är stängd får fonden senarelägga handeln. Det vill säga köp- och försäljningsorder tas emot och dateras, men kurssätts först när den aktuella marknaden öppnar igen. Om en fond delvis placerar på en stängd marknad ska senareläggning göras om mer än 30 procent av innehaven handlas på den stängda marknaden. 

Om den underliggande marknaden är stäng på grund av andra extraordinära skäl görs en stängning, se ovan. 

Allmänna villkor för handel med och förvar av fondandelarpdf - Öppnas i nytt fönster

Information om Nordeas värdepappersrörelsepdf - Öppnas i nytt fönster