.svg)
Risk och avkastning går hand i hand
Att spara i fonder innebär alltid en viss risk. En hög risk innebär att det är en större risk att förlora pengar. Men risken hänger också ihop med den möjliga avkastningen.
Att spara i fonder innebär alltid en viss risk. En hög risk innebär att det är en större risk att förlora pengar. Det finns ett direkt samband mellan risk och avkastning. Hög risk innebär större möjlighet till bra avkastning, men också en större risk för värdeminskning. Låg risk betyder lägre möjlighet till hög avkastning men risken för förlust blir också mindre.
På lång sikt kan fonder med hög risk i genomsnitt ge bättre avkastning. Ordet genomsnitt är mycket väsentligt. Alla fonder med risk lönar sig inte på lång sikt, men för att få möjlighet till en god avkastning på lång sikt måste du vara beredd att ta en viss risk. Om man kunde få samma värdeökning utan att ta någon risk skulle förstås alla välja det säkra alternativet.
Orden ”lång sikt” är också mycket viktiga i sammanhanget – om du inte kan riskera att dina pengar minskar i värde på kort sikt ska du inte placera i t ex aktiefonder som generellt sett har en högre risk.
Sprid riskerna
Du kan sprida risken i ditt fondsparande genom att välja flera olika typer av fonder. Om en viss region, värdepapperstyp eller sektor har en negativ period har kanske en annan en positiv period.
Genom att månadsspara köper du fondandelar såväl när kursen är låg som hög. Det gör att du sprider riskerna över tiden och jämnar på så sätt ut effekten av marknadernas svängningar i ditt sparande.
Riskklasser
Nordeas fonder är indelade i olika riskklasser i enlighet med den europeiska standarden för riskklassificering. Skalan har sju grader där 1 är lägst risk och 7 är högst risk. Observera att grad 1 inte innebär att fonden är riskfri.
Generell indelning:
Kategori 1-2 = låg risk
Kategori 3-5 = medelrisk
Kategori 6-7 = hög risk
Indelningen grundas på den så kallade volatiliteten. Det är ett mått på hur fondens avkastning varierar över tiden jämfört med fondens snittavkastning. Beräkningen är baserad på veckoavkastningen under de senaste fem åren. Om historiska siffror inte finns kan det istället vara information om jämförelseindexet eller andra beräkningsmetoder som används.
OBS! Riskklasserna ger bara en indikation på den framtida risknivån i fonden, eftersom indelningen grundas på historiska data. Därför kan det hända att nivåerna ändras.