Planera för din pension

Pension

Hur ska jag tänka kring mitt pensionssprande när det svänger på börsen? Ska jag fortsätta spara eller göra ett uppehåll?

När marknaden är lugn och börsen går bra är det lätt att tänka långsiktigt. Men vid stora svängningar på börsen kan det kännas otryggt att fortsätta sätta in pengar i sitt pensionssparande.

Tänk på att du ofta har ditt pensionssparande under många år. Därför är det viktigt att du inte tar förhastade beslut kring sparandet. Historiskt sett har stora börsfall följts av återhämtning. Den som håller fast vid sin långsiktiga plan har ofta fått bra avkastning på sikt.

Om du fortsätter månadsspara när börsen går ner, köper du fondandelar billigare. Det vill säga, du får fler andelar för det belopp som du månadssparar. Andelar som sedan kan växa i värde när börsen väl vänder och blir mer stabil.

Jag planerar att sluta jobba om ca 10 år. Hinner mitt pensionssparande återhämta sig till dess, med tanke på börsnedgången?

Hur lång tid det är kvar tills du ska börja ta ut dina pengar spelar roll. Har du 10 år eller mer kvar tills du ska gå i pension finns det goda chanser för ditt sparande att återhämta sig. 

Om du fortsätter månadsspara när börsen går ner köper du fondandelar billigare. När vändningen kommer har du fått en lägre genomsnittlig inköpskurs och ditt sparande kommer troligtvis återhämta sig.

När du sedan går i pension tar du ut dina pensionspengar lite i taget över tid, inte allt på en gång. Det innebär att ditt sparande fortsätter förvaltas och har möjlighet att växa även efter du börjat ta ut din pension.

Jag är ganska ointresserad av börsen och orkar inte göra förändringar själv i mitt sparande. Hur gör jag då?

Det finns olika sparformer för pensionssparande. De flesta innebär att pengarna på något sätt är placerade på börsen för att kunna ge en god avkastning långsiktigt. 

Är du helt ointresserad av att följa börsen och vill inte ta beslut om hur ditt sparande ska placeras? Då finns traditionell förvaltning, i den sparformen gör pensionsbolaget allt åt dig. I en traditionell förvaltning anpassas sparandet efter din valda pensionsålder. Det innebär att pengarna automatiskt placeras om till mindre riskfyllda placeringar ju närmare du kommer den tidpunkt du valt att gå i pension.

Har du ditt pensionssparande i en fondförsäkring är det vanligt att pengarna placeras i förvalda fonder, så kallad entréportfölj. Den portföljen sköts av pensionsbolaget precis som i en traditionell förvaltning. Har du valt att låta ditt sparande ligga kvar i entréportföljen behöver du inte heller göra något själv.

Jag har precis gått i pension och tycker det är väldigt jobbigt att se mitt sparande minska så mycket i värde. Hur ska jag tänka? 

Det är helt naturligt att känna oro för sitt sparande när det är så stora svängningar på börsen. Men ditt pensionssparande kan fortsätta växa även efter att du har gått i pension. Sparandet börjar växa när marknaden vänder uppåt igen. Eftersom du ska ta ut pengarna löpande under flera år har merparten av ditt sparande tid att återhämta sig och växa.

Har du ett pensionssparande där du själv bestämmer hur ditt sparande är placerat är det viktigt att regelbundet se över risken utifrån din ålder och riskbenägenhet. Ditt sparande ska ligga i linje med din riskvilja. Att bedöma sin egen risknivå kan vara svårt, särskilt om du inte är en van investerare. En bra nivå är en du klarar av att hålla fast vid även när marknaden svänger.  Om du inte känner dig bekväm kan det vara lämpligt att sänka risken något, det vill säga minska andelen aktiefonder.

Hur ska jag tänka när det gäller mitt tjänstepensionssparande?

Har du din tjänstepension i en traditionell förvaltning behöver du inte göra någonting. Pensionsbolaget sköter allt och har en långsiktig strategisk plan för de pengar som de förvaltar. 

Har du din tjänstepension i en fondförsäkring bestämmer du hur ditt sparande är placerat. Då är det viktigt att regelbundet se över risken utifrån din ålder och riskbenägenhet. Ditt sparande ska ligga i linje med din risknivå. Att bedöma sin egen risknivå kan vara svårt, särskilt om du inte är en van investerare. Om du inte känner dig bekväm kan det vara lämpligt att sänka risken något, det vill säga minska andelen aktiefonder.

Fördelen för dig som har tjänstepension via din arbetsgivare är att det sätts av pengar löpande varje månad. När börsen går ner köper du fondandelar till ett lägre pris. Men när marknaden vänder upp igen ökar värdet på ditt pensionssparande.