Nominell ränta – vad är det och hur fungerar det?

Vad är nominell ränta?

Den nominella räntan är den ränta som långivare ofta lyfter fram i marknadsföring för olika lån. Den visar bara själva räntan för lånet, utan övriga avgifter inkluderade. När alla avgifter är inkluderade kallas det för effektiv ränta.

Nominell ränta är främst förknippad med lån. Men den kan även syfta till den sparränta du får när du sparar på vissa sparkonton.

Vad är skillnaden mellan nominell ränta och effektiv ränta?

När man pratar om ränta för konsumtionslån, som exempelvis privatlån eller billån, är det oftast den nominella räntan man menar. Nominell ränta är årsräntan för lånet utan några tillkommande avgifter eller kostnader inräknade.

Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån under ett år, inklusive avgifter som uppläggningsavgift och aviavgift. Därför är den effektiva räntan oftast högre än den nominella räntan. Men den ger en mer rättvis bild av vad ditt lån kommer kosta dig totalt.

Här kan du läsa mer om effektiv ränta

Hur räknar jag ut den nominella räntan?

Med ett privatlån på 100 000 kronor och en årsränta på 4 procent, blir den nominella räntan 4 procent. Då behöver du betala 4 000 kronor i nominell ränta per år.

100 000 x 4 % (eller 0,04) = 4 000 kr/år.

Utöver det tillkommer en uppläggningsavgift, och eventuellt en aviavgift. För att se den totala kostnaden för lånet tittar du på den effektiva räntan. Den framgår när du ansöker om lånet.

Räntan du får är individuell. På sidan för privatlån kan du se vilken nominell ränta som gäller för dig. Du kan också räkna på hur stor din månadskostnad skulle bli.

Nominell ränta kan vara missvisande

Den nominella räntan ger dig en bra överblick, och en indikation på vilka räntor olika långivare erbjuder. Men den kan ibland vara lite missvisande, eftersom den inte visar lånets totala kostnad.

Därför rekommenderar vi att du istället tittar på den effektiva räntan när du jämför lån hos olika banker. På så sätt får du en rättvis bild av vad lånet kommer kosta dig totalt under låneperioden.

Här kan du läsa om fler tips kring vad du ska tänka på innan du tar ett lån.

Vanliga frågor om nominell ränta

Är den nominella räntan avdragsgill?

Ja, du kan få avdrag på din nominella ränta i deklarationen med 30 procent. Det kan vara bra att ha med i beräkningen när du jämför räntan och avgifterna för lånet. Det är bara räntekostnaderna som är avdragsgilla, inte de övriga avgifterna.

På Skatteverkets hemsida kan du läsa mer om hur ränteavdraget fungerarÖppnas i nytt fönster

Vad är realränta?

Realräntan är den ränta man får när man räknar bort inflationen från den nominella räntan på sparande eller lån.

Inflation mäter hur priset på varor och tjänster ökar. En inflationstakt på 2 procent innebär till exempel att priset för varor och tjänster ökar med 2 procent per år. Det innebär att pengarnas köpkraft minskar.

När den minskade köpkraften har tagits i beräkning, ger realräntan en uppfattning om den faktiska kostnaden för ett lån. Den ger även en uppfattning om avkastningen för ett sparande.

Ett enkelt sätt att bedöma realräntan är att ta den nominella räntan – inflation = realränta.

Här kan du läsa mer om inflation och hur den påverkar dina pengar.

Frågor och svar