Vad är effektiv ränta?

Den effektiva räntan visar den totala kostnaden för ett lån under ett år. I den effektiva räntan ingår, utöver den nominella räntan för lånet, alla övriga kostnader som till exempel uppläggningsavgift och aviavgift. Effektiv ränta visas ofta som en procentsats.

Vad är nominell ränta?

Den nominella räntan är den ränta som långivare ofta lyfter fram i marknadsföring för olika lån. Den visar bara själva räntan för lånet, utan övriga avgifter inkluderade. Den nominella räntan är därför nästan alltid lägre än den effektiva räntan.

Effektiv ränta ger en rättvis bild av lånets kostnad

Eftersom den effektiva räntan har alla avgifter inkluderade, ger den en mer rättvis bild av vad den faktiska kostnaden kommer bli för lånet under ett år.

Avgifterna kan ibland vara höga, vilket gör att skillnaden mellan den effektiva räntan och den nominella räntan kan bli stor. Därför rekommenderar vi att du alltid jämför den effektiva räntan när du jämför lån hos olika banker.

Alla långivare är skyldiga att visa upp den effektiva räntan, för att du som låntagare ska veta vad din verkliga kostnad för lånet blir.

Här kan du läsa mer om hur du säkerställer att du tar ett bra lån.

Hur räknar man ut effektiv ränta?

Effektiv ränta beräknas med en rätt komplicerad formel som bland annat tar hänsyn till storleken på lånet, hur ofta avbetalningarna sker och storleken på återbetalningarna.

Lånar du pengar hos oss behöver du inte tänka på att göra de beräkningarna själv. När du ansöker om till exempel ett privatlån eller ett billån, visas din effektiva ränta tydligt innan du skickar in din ansökan.

Räkneexempel: så blir effektiva räntan på olika lån  

Skillnaden mellan den nominella och den effektiva räntan kan bli stor, om de övriga avgifterna för lånet är stora.

Exempel 1: En butikskredit på 3 000 kr till 0 procent nominell ränta med 12 månaders återbetalningstid, 399 kr uppläggningsavgift och 29 kr aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 62,25 procent. 

Exempel 2: En butikskredit på 8 000 kr till 0 procent nominell ränta med 12 månaders återbetalningstid, 399 kr uppläggningsavgift och 29 kr aviavgift ger en effektiv ränta på totalt 19,17 procent.

Den effektiva räntan blir högre för kortare låneperioder

Ett lån som verkar billigt vid första anblicken kan i själva verket ha en oväntat hög lånekostnad. Eftersom den effektiva räntan räknas på årsbasis blir den högre med en kortare låneperiod.

Därför kan kortfristiga lån som marknadsförs som billiga, som till exempel sms-lån, ha en effektiv ränta på flera hundra procent.

Här kan du läsa fler anledningar till att vi inte rekommenderar att du tar ett sms-lån

Butikskrediter kan påverka din möjlighet att låna

Har du flera olika butikskrediter kan det påverka din möjlighet att få ett annat lån.

Säg att du beviljas 10 000 kronor i kredit i tre olika butiker och att du nyttjar 1 000 kronor av krediten i varje butik. En kreditupplysning visar då att du har lån på 30 000 kronor, trots att du bara köpt varor för 3 000 kronor.

Om du har krediter du inte använder, kontakta då företaget och avsluta krediterna.

Samla lån och krediter så kan du öka din kreditvärdighet

Om du redan har många olika småkrediter kan det vara bra att samla dina låna och krediter i ett Privatlån och få bättre koll på dina månadskostnader. Över tid kan även din kreditvärdighet förbättras. Det innebär att du förbättrar dina förutsättningar att få ett större lån om du till exempel vill köpa bostad eller bil i framtiden.

Vanliga frågor om effektiv ränta

Låna pengar till det du behöver

Behöver du ett privatlån, billån eller fritidslån?

Läs mer om våra olika lån