Frågor och svar kopplat till marknadsläget

Många reagerar känslomässigt vid kraftiga nedgångar och säljer i panik. Tänk igenom syftet med dina investeringar.

Kom ihåg:

• Du bör vara långsiktig när du investerar i aktiemarknaden. Med lång sikt menar vi över tre år.
• De pengar du behöver inom kort bör du ha på ett sparkonto med ränta.
• Historiskt har det lönat sig att vara långsiktig och fortsätta månadsspara, även i oroliga tider.

Det beror på din situation. 

Här är tre vanliga reaktioner vid oro på börsen, och vilka konsekvenser de kan få:

1. Jag behöver pengarna snart
   Om du behöver pengarna inom kort bör du sälja den del du behöver.
2. Jag vill sälja och köpa tillbaka senare
   Känner du dig orolig kan det vara lockande att sälja dina investeringar, även om du inte behöver pengarna i närtid. Men kom ihåg att det är svårt att tajma marknaden. Risken är stor att du säljer för sent i nedgången och investerar för sent i uppgången.
3. Jag vill pausa månadssparandet
   När det känns oroligt och ovisst kanske man vill pausa sitt månadsspara tills allt lugnat ner sig. Det är naturligt att vilja köpa på botten, men det är omöjligt att veta när botten är nådd. Genom att fortsätta månadsspara som vanligt investerar du till billigare och billigare börskurser. När vändningen väl kommer har du fått en genomsnittlig inköpskurs som du troligtvis kommer ikapp relativt snabbt.

Du bör vara långsiktig när du investerar i aktiemarknaden. De pengar du behöver inom kort bör du ha på ett sparkonto med ränta.

Trots turbulensen på börsen är USA fortfarande världens största ekonomi. De största amerikanska bolagen är ofta globala snarare än lokala. Den amerikanska ekonomin har stark tillväxt och hög lönsamhet – särskilt inom teknikbranschen. 

Om du tar bort USA helt ur din sparportfölj kan det påverka både avkastning och riskspridning negativt. Både vid upp- och nedgångar är det viktigt att du har god riskspridning i ditt sparande.

Läs mer om risk och riskspridning vid fondsparande.

För dig som har en lång placeringshorisont är det en god idé att månadsspara regelbundet, särskilt när marknaden går ned. 

Fördelar med att månadsspara i nedåtgående marknad:

• Du behöver inte tänka på tajming utan är automatiskt med när börsen vänder.
• Du investerar till billigare och billigare börskurser. När vändningen väl kommer har du fått en genomsnittlig inköpskurs som du troligtvis kommer ikapp relativt snabbt. 

Historiskt har det lönat sig att vara långsiktig och fortsätta månadsspara, även i oroliga tider. 

Läs mer om att månadsspara i nedåtgående marknad.

Historiskt har börsen alltid återhämtat sig – även om det ibland har tagit tid. 

När det är oroligt på börsen blir det extra tydligt varför det är viktigt att alltid ha god riskspridning i sina investeringar. Det är svårt att förutse i vilken grad olika branscher påverkas av oroligheterna. Genom sprida sina risker påverkas inte alla delar lika mycket när börsen svänger och risken att förlora allt minskar. 

Du bör ha en sparportfölj som innehåller olika tillgångsslag. Din portfölj bör innehålla både aktier och räntor, samt ha en spridning på olika länder och regioner.

Läs mer om att månadsspara i nedåtgående marknad.

Läs mer om risk och riskspridning vid fondsparande.

Om du mår dåligt över marknadens svängningar har du sannolikt lite för hög risk i ditt sparande. Då kan det vara läge att justera din risknivå. 

Du kan sänka risken genom att 

• minska andelen aktier
• sprida risken via olika marknader och tillgångsslag.

Du bör tänka långsiktigt eftersom det är svårt att pricka toppar och bottnar i marknaden. 

Ta hjälp av en rådgivare om du behöver sälja eller sänka risken i ditt sparande. Då får du hjälp att hitta en risknivå som passar dig i längden.

Läs mer om risk och riskspridning vid fondsparande.

Alla Strategafonder är blandfonder som ger en långsiktigt väl balanserad fördelning mellan aktier och räntor. Ju större andel räntor, desto försiktigare utveckling – både vid uppgång och nedgång.

Att spara i fonder är alltid en långsiktig investering och man får ta höjd för att börsen går upp och ner. Våra Strategafonder är uppbyggda för att passa en specifik riskprofil, som du valde när du började spara. Oavsett vad som händer på marknaden behåller du fördelningen mellan aktier och räntor du en gång valde. 

Strategafonderna förvaltas av ett stort team, alla med olika erfarenheten och expertområden.

När marknaden är lugn och börsen går bra är det lätt att tänka långsiktigt. I goda tider vågar vi lyfta blicken. Men när börsen svänger eller faller kraftigt är det mänskligt att bli mer kortsiktig. Det kan kännas tryggare att dra sig ur och vänta tills det blir bättre. Men ett pensionssparande har man ofta under många, många år och det är viktigt att inte dras med och ta förhastade beslut. Historiskt sett har stora börsfall följts av återhämtning. Den som håller fast vid sin långsiktiga plan har ofta fått bra avkastning i längden.

Om du fortsätter månadsspara när börsen går ner, köper du fondandelar billigare. Det vill säga, du får fler andelar för det belopp som du månadssparar. Andelar som sedan kan växa i värde när börsen väl vänder och blir mer stabil.

Tidshorisonten, det vill säga hur lång tid det är kvar tills du ska börja ta ut dina pengar spelar roll. Har du 10 år eller mer kvar tills du ska gå i pension finns det goda chanser för ditt sparande att återhämta sig. 

Om du fortsätter månadsspara när börsen går ner investerar du till billigare och billigare börskurser. När vändningen väl kommer har du fått en lägre genomsnittlig inköpskurs och ditt sparande kommer troligtvis återhämta sig relativt snabbt.

Sen, när du så småningom går i pension tar du ut dina pensionspengar lite i taget över tid, inte allt på en gång. Det innebär att ditt sparande fortsätter förvaltas och har möjlighet att växa även efter du börjat ta ut din pension.

Vid stora svängningar på börsen kan det kännas otryggt att fortsätta sätta in pengar i sitt pensionssparande. Men att spara regelbundet är viktigt när du sparar långsiktigt. När du fondsparar i en nedåtgående marknad, köper du fondandelar billigare. Det vill säga, du får fler andelar för det belopp som du månadssparar. Andelar som sedan kan växa i värde när börsen väl vänder och blir mer stabil. 

Det finns olika sparformer för pensionssparandet. De flesta innebär att pengarna på något sätt är placerade på börsen för att kunna ge en god avkastning långsiktigt. 

Är du helt ointresserad av att följa börsen och inte vill ta beslut om hur ditt sparande ska placeras, finns det sparformer där pensionsbolaget gör allt åt dig, så kallad traditionell förvaltning. I en traditionell förvaltning anpassas sparandet efter din valda pensionsålder. Det innebär att pengarna automatiskt placeras om till mindre riskfyllda placeringar ju närmare du kommer den tidpunkt du valt att gå i pension.

Har du ditt pensionssparande i en fondförsäkring är det vanligt att den har en så kallad entrélösning som sköts av pensionsbolaget precis som i en traditionell förvaltning. Har du valt att låta ditt sparande ligga kvar i entrélösningen behöver du inte heller göra något själv.

Det är helt naturligt att känna oro för sitt sparande när det är så stora svängningar på börsen som det är just nu. Men ditt pensionssparande kan fortsätta växa även efter pensionstidpunkten. Det sker när marknaden vänder uppåt igen. Och eftersom du ska ta ut pengarna löpande under flera år har merparten av ditt sparande tid att återhämta sig och växa.

Har du ett pensionssparande där du själv bestämmer hur ditt sparande är placerat är det viktigt att regelbundet se över risken utifrån din ålder och riskbenägenhet. Ditt sparande ska ligga i linje med din riskprofil. Det vill säga hur bekväm du är med att ditt sparande svänger i värde. Om du inte känner dig bekväm kan det vara lämpligt att sänka risken något, det vill säga minska andelen aktiefonder.

Din tjänstepension förvaltas antingen av pensionsbolaget (traditionell förvaltning) eller så är det du själv som tar beslut hur dina pengar ska placeras (fondförsäkring). Har du din tjänstepension i en traditionell förvaltning behöver du inte göra någonting. Det är pensionsbolaget som sköter allt och de har en långsiktig strategisk plan för de pengar de förvaltar åt sina kunder. Deras uppdrag är att ge dig en så god avkastning som möjligt på ett ansvarsfullt sätt.

Har du din tjänstepension i en fondförsäkring bestämmer du hur ditt sparande är placerat. Då är det viktigt att regelbundet se över risken utifrån din ålder och riskbenägenhet. Ditt sparande ska ligga i linje med din riskprofil. Det vill säga hur bekväm du är med att ditt sparande svänger i värde. Om du inte känner dig bekväm kan det vara lämpligt att sänka risken något, det vill säga minska andelen aktiefonder.

Vår rekommendation är att aldrig köpa eller sälja med utgångspunkten att försöka göra ett klipp på bostadsmarknaden. Det är i första hand din ekonomi och dina behov som ska avgöra. Men det är alltid bra att veta vad man får för sin nuvarande bostad, innan man söker efter en ny.

När det är oroliga tider kan det vara klokt att sälja innan du köper en ny bostad. Försök även minimera tidsglappet mellan försäljningen och köpet. Detta gör att du kan sälja och köpa under samma marknadsförutsättningar. 

Det finns både fördelar och nackdelar med att sälja respektive köpa först. Men med det rådande läget på bostadsmarknaden finns det några punkter att vara extra uppmärksam på:

• Hur lång tid det tar att sälja din bostad kan variera beroende på marknadsläget. Det kan ta längre tid att sälja än vad det tidigare gjort.
• Prata med din mäklare för att få ett rimlig uppskattat värde baserat på rådande läge. Kanske får du inte så mycket för din bostad som du trott.
• Är du säker på att du kommer få hela kontantinsatsen till din nya bostad när du säljer din gamla? Annars behöver du kanske ta från ditt sparande. Tänk i så fall på att ha kvar en buffert, så att du inte lägger hela ditt sparande i bostaden.

Det beror på när du ska köpa din bostad. Att spara i fonder är en långsiktig sparform. Men om du planerar att betala insatsen på kort sikt, kan ett sparkonto vara bättre. Det gäller både om börsen går bra eller dåligt. På ett sparkonto är pengarna snabbt tillgängliga och påverkas inte av börsens svängningar.

Innan du tar ett beslut kan du boka ett rådgivningsmöte för att se över din ekonomi. 

Ja, beviljade lånelöften gäller fortfarande, om de förutsättningar som låg till grund för beslutet är desamma. Det innebär att din ekonomiska situation måste vara densamma som vid ansökningstillfället.

Om din ekonomiska situation har förändrats behöver du kontakta banken för att skapa ett nytt lånelöfte baserat på din nya ekonomiska situation. Ett lånelöfte är giltigt i sex månader.

Ett bud är aldrig bindande, vare sig för köparen eller säljaren. Det innebär att man alltid kan dra sig ur en budgivning. Affären blir bindande först när man har skrivit köpekontrakt. Det är viktigt att komma ihåg att om man drar sig ur, förlorar man den handpenning man lagt. Handpenningen är ofta 10 % av köpeskillingen. Man kan också förlora kostnader för mäklare, fördröjning och hyra. Naturligtvis är det bästa att tänka igenom sitt bostadsköp noga i förväg, för att undvika att hamna i den situationen.

Om du planerar att köpa en nyproducerad bostad, hör med mäklaren eller byggherren om möjligheterna att dra sig ur köpet. Läs även avtalen och villkoren extra noggrant. Det kan till exempel vara så att du betalar en avgift när du ska köpa nyproduktion, som du kanske inte får tillbaka.

Ditt individuella kreditbeslut reglerar om din nuvarande bostad måste vara såld innan tillträdet eller inte. Det handlar om hur din ekonomi klarar av kostnader för dubbelt boende. 

En generell rekommendation i dessa tider är att sälja innan du köper en ny bostad. Försök också minimera tidsglappet mellan försäljningen och köpet. Detta för att så långt som möjligt kunna sälja och köpa under samma förutsättningar på marknaden.

Några generella tips:

• Se över ekonomin redan nu, även om det är lång tid kvar till inflyttningsdatum. Använd bolånekalkylen för att räkna ut din boendekostnad per månad om du exempelvis flyttar till ett dyrare boende, får lägre inkomst med mera.
• Om du planerar att flytta till ett dyrare boende – börja leva efter den högre boendekostnaden redan nu och spara mellanskillnaden som buffert.  
• Lägg ut din nuvarande bostad till försäljning i god tid, så att du har en rimlig tid för försäljning.