Frågor och svar kopplat till marknadsläget

Vår rekommendation är att man aldrig ska köpa eller sälja med utgångspunkten att försöka göra ett klipp på bostadsmarknaden. Det är i första hand de egna behoven och den egna ekonomin som ska avgöra. Men det är alltid bra att veta vad man får för sin nuvarande bostad innan man söker efter en ny.

När det är oroliga tider är det klokt att sälja före man köper ny bostad, och även att försöka få så litet tidsglapp som möjligt mellan försäljningen och köpet av ny bostad, för att så långt det är möjligt kunna sälja och köpa under samma förutsättningar på marknaden. 

Det finns både fördelar och nackdelar med att sälja respektive köpa först. Men med det rådande läget på bostadsmarknaden finns det några punkter att vara extra uppmärksam på:

• Räkna med att det kan ta längre tid att sälja din bostad än det gjort tidigare.
  
• Ställ in dig på att du kanske inte får så mycket för din bostad som du trott. Prata med din mäklare för att få ett rimlig uppskattat värde baserat på rådande läge.
• Är du säker på att du kommer få hela kontantinsatsen till din nya bostad när du säljer din gamla? Annars behöver du kanske ta från ditt sparande. Tänk i så fall på att ha kvar en buffert, så att du inte lägger hela ditt sparande i bostaden.

Det beror på när du ska köpa din bostad. Att spara via fonder är sett som en långsiktig sparandeform, men planerar du att betala insatsen på kort sikt kan det vara bättre att ha insatsen på ett sparkonto. Det gäller både om börsen går bra eller dåligt. Via ett sparkonto är pengarna snabbt tillgängliga och påverkas inte av börsens svängningar.

Om du behöver sälja av en del av dina fonder är Nordeas generella råd att sköta försäljningen på ett ordnat sätt, spritt över flera tillfällen. Detta då det är svårt att pricka rätt och sälja vid ”rätt” tillfälle. 

Innan du tar ett beslut kan du boka ett rådgivningsmöte för att se över din ekonomi. 

Ja, beviljade lånelöften gäller fortfarande om de förutsättningar som ligger till grund för beslutet fortfarande gäller, det vill säga om din ekonomiska situation är densamma som vid ansökningstillfället. 

Om din ekonomiska situation har förändrats behöver du kontakta banken för att skapa ett nytt lånelöfte baserat på din nya ekonomiska situation. Ett lånelöfte är giltigt i sex månader.

Ett bud är aldrig bindande, vare sig för köparen eller säljaren, vilket innebär att man alltid kan dra sig ur en budgivning. Affären blir bindande först när man har skrivit köpekontrakt. Det är dock viktigt att komma ihåg att skulle man dra sig ur förlorar man den handpenning man lagt, ofta 10 % av köpeskillingen samt kostnader för till exempel mäklare, fördröjning och hyra. Naturligtvis är det bästa att tänka igenom sitt beslut/bud noga i förväg så att man inte hamnar i den situationen.

Om du planerar att köpa en nyproducerad bostad rekommenderar vi att du hör med mäklaren eller byggherren om vilka möjligheter det finns att dra sig ur köpet, samt att läsa avtal/ villkor extra noggrant. Det kan till exempel vara så att du betalar en avgift när du ska köpa nyproduktion, som du kanske inte får tillbaka.

Varje kunds individuella kreditbeslut reglerar om nuvarande bostad måste vara såld innan tillträdet eller inte. Det handlar om kundens ekonomi klarar av kostnader för dubbelt boende eller inte. 

En generell rekommendation i dessa tider är att det kan vara klokt att sälja före man köper ny bostad, och även försöka få så litet tidsglapp som möjligt mellan försäljningen och köpet av ny bostad. Detta för att så långt som möjligt kunna sälja och köpa under samma förutsättningar på marknaden.

Några generella tips:

• Se över ekonomin redan nu, även om det är lång tid kvar till inflyttningsdatum. Använd bolånekalkylen för att räkna ut din boendekostnad per månad om du exempelvis flyttar till ett dyrare boende, får lägre inkomst med mera.
• Om du planerar att flytta till ett dyrare boende – börja leva efter den högre boendekostnaden redan nu och spara mellanskillnaden till en buffert.  
• Lägg ut din nuvarande bostad till försäljning i god tid, så att du har en rimlig tid för försäljning.

I dessa tider är det lätt att ångra att man inte tog ut pengarna från börsen tidigare. Det är lätt att anklaga sig själv och andra och tänka att ”jag visste det” och banna sig själv att du inte följde dina känslor. 

Det är omöjligt att pricka toppar och bottnar. Därför är det bra att ta ett steg tillbaka och tänka igenom vad ditt ursprungliga syfte med dina investeringar är. Vårt generella råd är att vara långsiktig när det gäller investeringar i aktiemarknaden. Med lång sikt brukar vi mena över 3 år. De pengar du behöver på kort sikt lämpar sig inte att investera i aktiemarknaden. Om du behöver sälja för att du mår dåligt över marknadens kraftiga rörelser, eller för att du inom kort behöver pengarna, är det generella rådet att sprida försäljningen över flera olika tillfällen för att på så sätt sprida riskerna.

Här är tre vanliga reaktioner vid oro på börsen och vilka konsekvenser få:

1. Jag behöver pengarna snart
   Om du behöver en del av pengarna på kort sikt kan det vara klokt att göra pengarna tillgängliga, dvs att sälja av en del. Det är dock lätt hänt att vilja sälja vid precis fel tillfälle, då börsen går som sämst. Nordeas generella råd är att sköta försäljningen på ett ordnat sätt, spritt över flera tillfällen. Det är nämligen vanligt med både upp- och nedgångar även på kort sikt i en volatil marknad. Därför är det mer sannolikt att få en bättre genomsnittlig säljkurs över ett antal säljtillfällen än att sälja allt vid ett och samma tillfälle.
2. Jag vill sälja och köpa tillbaka senare
   Om du oroas av marknaden just nu men inte behöver pengarna i närtid så kan det vara naturligt att vilja kliva ur marknaden för att investera igen när marknaden återhämtat sig. Det är dessvärre stor risk att du säljer för sent i nedgången och investerar för sent i uppgången.  
3. Jag vill pausa månadssparandet tillsvidare
   När det känns oroligt och ovisst kanske man vill pausa sitt månadsspara tills allt ordnat upp sig. Problemet är att det är svårt att veta exakt när allt har ordnat upp sig. Det är med andra ord lätt att missa vändningen. Det är naturligt att vilja köpa på botten men det är omöjligt att veta när botten är nådd. Om du istället fortsätter att månadsspara som vanligt så investerar du till ett lägre och lägre pris och är bra rustad när det sedan väl vänder.  

När det är oroligt på börsen blir det extra tydligt varför det är viktigt att alltid vara diversifierad i sina investeringar. Det är svårt att veta i förväg vilka branscher som kommer reagera mest på oroligheterna, men med en mix, där inte alla delar av portföljen drabbas lika hårt är det osannolikt att förlora allt. Det bästa rådet är att ha en sparportfölj som innehåller olika tillgångsslag, både aktier och räntor samt en spridning på olika länder/regioner.

Historiskt har börsen alltid återhämtat sig även om det ibland tagit tid. Om du behöver sälja/sänka risken för att du mår dåligt över marknadens kraftiga rörelser är det generella rådet att sprida försäljningen över flera olika tillfällen för att på så sätt sprida riskerna.

Om du mår dåligt över marknadens rörelser har du sannolikt lite för hög risk i ditt sparande. Om du behöver sälja/sänka risken är det generella rådet att sprida försäljningen över flera olika tillfällen för att på så sätt sprida riskerna. Likaså om du ska köpa in dig i marknaden – sprid insättningarna över tid för att sprida risken så mycket som möjligt. Det är viktigt att komma ihåg att det är omöjligt att pricka toppar och bottnar i marknaden.

Det finns inget facit för när du ska sälja eller köpa tillbaka, men det är viktigt att inte låta känslorna styra. Om du agerar känslostyrt är det lätt att du säljer när alla har panik, det vill säga när marknaden redan sjunkit, och att du köper när alla är optimistiska, alltså när vändningen redan har skett. Du riskerar alltså att alltid hamna steget efter.

Om du behöver sälja/sänka risken för att du mår dåligt över marknadens kraftiga rörelser är det generella rådet att sprida försäljningen över flera olika tillfällen för att på så sätt sprida riskerna. Likaså om du ska köpa in dig i marknaden – sprid insättningarna över tid för att sprida risken så mycket som möjligt.

Att spara i fonder är alltid en långsiktig investering. Börser går upp och ner, och ibland är det kraftigt negativ utveckling så som vi ser nu. Våra Strategafonder är uppbyggda för att passa en specifik riskprofil, så som du valde när du började spara. Talet i fondens namn anger den ungefärliga andelen aktier. Men det är ungefärligt för att förvaltaren ska kunna anpassa innehaven något utifrån marknadsläge. De gör alltså jobbet åt dig. Och eftersom alla Strategafonder har en del ränteinvesteringar har du i dessa fonder alltid ett visst skydd mot oroliga aktiebörser, eftersom räntebärande värdepapper inte får samma negativa utveckling som aktier i dessa lägen. Ju större andel räntor, desto försiktigare utveckling – både då det är positivt och när det är negativt.

Tidshorisonten spelar roll. Har du 10 år eller mer kvar tills du ska gå i pension, finns det god chans för ditt sparande att återhämta sig. Dessutom tar du ju ut dina pensionspengar lite i taget över tid, och inte allt på en gång. Det innebär att merparten av sparandet har god tid att fortsätta växa, även efter pensionstidpunkten.   

Vid stora svängningar på marknaden kan det kännas otryggt att spara. Men att spara regelbundet är viktigt när du sparar långsiktigt. När du fondsparar i en nedåtgående marknad, köper du andelar billigare. Det vill säga, du får fler fondandelar för ditt regelbundna belopp som du månadssparar. Andelar som sedan kan växa i värde när börsen väl vänder och blir mer stabil. 

Det finns olika sparformer för pensionssparande, men de flesta innebär att pengarna är placerade på börsen för att långsiktigt kunna skapa avkastning. Om du är helt ointresserad av att följa börsen och själv göra förändringar rekommenderar vi en sparform som anpassas efter din valda pensionsålder. I en sådan sparform fördelas pengarna automatiskt om till tryggare placeringar ju närmare du kommer den tidpunkt du valt att gå i pension. 

Ditt sparande ska ligga i linje med din riskprofil. Det vill säga hur bekväm du är med att ditt sparande svänger i värde. Om du inte känner dig bekväm kan det vara lämpligt att ta ned risken något, det vill säga minska andelen aktier.   

Trots att dina pengar kan ha minskat nyligen, kan du över tid haft en god utveckling och lyckats bygga upp ett bra pensionskapital. Viktigt att komma ihåg är att du dessutom tar ut dina pensionspengar lite i taget över tid. Det innebär att merparten av sparandet har god tid att fortsätta växa, även efter pensionstidpunkten.