Spara till barn och barnbarn

Vanliga frågor om att spara till barn

Hur mycket ska jag spara till mitt barn?

Enligt en undersökning från 2020*, sparar föräldrar som är medborgare i Sverige i genomsnitt 300–500 kronor per månad och barn. Men det är självklart din egen privatekonomi och förutsättningar som styr hur mycket du väljer att spara.

Fundera även på vad det är du sparar till. Ett körkort kostar troligtvis mindre än exempelvis insatsen till en lägenhet. Då behöver du inte spara lika mycket varje månad.

Det viktigaste är inte hur mycket du sparar utan att sparandet faktiskt blir av. Investerar du pengarna rätt kan det räcka att spara en mindre summa varje månad, för att få till ett större sparkapital på sikt.

*Undersökningen om barnsparande utfördes av Kantar Sifo Prospera på uppdrag av Fondbolagens förening.

När ska jag börja spara till mitt barn?

Nyblivna föräldrar känner ofta stress inför när man ska börja spara till sitt barn. Många saker ska falla på plats, särskilt med första barnet. Se till att prioritera den dagliga ekonomin och en buffert först. Har du dock möjlighet att även börja spara till ditt barn regelbundet så gör gärna det.

Det är aldrig för sent att starta ett sparande och det behöver inte vara några stora summor. Även ett par hundralappar varje månad kan göra stor skillnad över tid.

Ska jag spara i barnets namn eller i mitt eget?

Vilket namn du väljer att spara i påverkar när och hur barnet får tillgång till pengarna.

Sparar du i ditt eget namn får du bättre kontroll, eftersom pengarna juridiskt fortfarande är dina. Då kan du själv välja när ditt barn ska få tillgång till pengarna, exempelvis när de fyller 18, 20 eller 25 år. Det är den sparform vi rekommenderar.

Sparar du i ditt barns namn förvaltas pengarna av dig som förmyndare fram till att barnet fyller 18 år. Sedan får barnet tillgång till pengarna på sin 18-årsdag.

Hur bör jag investera mitt barns sparande?

Många ser sparandet till sitt barn som en långsiktig investering och kan därmed också tänka sig att acceptera en högre risk.

Hög risk ger möjlighet till hög avkastning, men innebär också att värdet på sparandet kan sjunka. Men eftersom sparandet oftast sker med lång tidshorisont, kanske man kan tillåta sig vissa svängningar under årens lopp.

Välj en risknivå som passar dig

Som alltid med risk gäller det att du väljer en nivå du är bekväm med. Men väljer du ett sparkonto utan ränta, kan det bli en besvikelse för barnet på 18-årsdagen. De inser då eventuellt att pengarna hade kunnat växa betydligt mer genom en annan typ av placering.

Här kan du läsa mer om hur du sprider risken i ditt sparande

Kan jag spara till mitt barn på ett ISK?

Vi rekommenderar att du sparar till ditt barn i en kapitalförsäkring, eftersom du då till exempel kan ställa in automatiska utbetalningar. Men ett investeringssparkonto är också ett alternativ. Du kan antingen spara i ditt namn på ett investeringssparkonto eller i barnets namn.

I ditt namn:

Att spara i ditt eget namn passar dig som vill ha kontroll över sparpengarna, eftersom de juridiskt sett fortfarande är dina. 

• Du säljer själv hela, eller delar av, sparandet när du vill ge pengarna till ditt barn. 
• För att säkerställa att barnet får pengarna om du avlider, kan du öronmärka pengarna till barnet med ett testamente. Ta hjälp av en jurist hos till exempel Familjens jurist. Annars fördelas pengarna enligt den vanliga arvsordningen.
• Pengarna är inte låsta på ditt ISK, utan du kan när som helst ta ut hur mycket du vill. Du har pengarna på kontot inom 3-5 bankdagar.

I barnets namn:

Om du väljer att spara i ditt barns namn är pengarna juridiskt sett barnets direkt. Men det är du som förmyndare som förvaltar pengarna fram till att barnet fyller 18 år. Därefter kan barnet göra vad det vill för pengarna. Vill du ha kontroll över vad pengarna används till? Då rekommenderar vi att du sparar i ditt eget namn.