Privatekonomen förklarar ränta på ränta-effekten

Hoppsan! Du måste godkänna cookies för marknadsföring om du vill visa den här typen av innehåll från Nordea

Nordeas privatekonom Anders Stenkrona förklarar hur ränta på ränta-effekten fungerar.

Vad är ränta på ränta?

Ränta på ränta-effekten innebär att du får avkastning på din avkastning. Avkastningen du får första året blir en del av ditt sparande. Nästa år får du då avkastning på både dina ursprungliga pengar och på förra årets avkastning.

Det betyder att ditt sparande växer allt snabbare ju längre tid som går.

Hur fungerar ränta på ränta-effekten?

  • Investerar du 10 000 kr, med en årlig avkastning på 10 %, ökar ditt sparande med 1 000 kr. Efter ett år är alltså värdet på dina investerade pengar 11 000 kr.
  • Fortsätter du spara pengarna i ett år till får du alltså avkastning på 11 000 kr. Om avkastningen ett år senare är 10 % har din avkastning nu ökat från 1 000 kr till 1 100 kr.
  • Till en början kan ökningen verka liten, men med tiden ökar mängden pengar snabbare och snabbare. Om du fortsätter spara 10 000 kr med 10 % avkastning kommer de vara värda 174 494 kr efter 30 år.

På lång sikt kan du bygga upp en förmögenhet tack vare ränta på ränta-effekten. Vill du se hur ditt sparande kan växa? Testa vår sparkalkylator.

Så kan dina pengar växa med ränta på ränta

Ränta på ränta graf

"Världens åttonde underverk"

Albert Einstein sägs ha kallat ränta på ränta-effekten för världens åttonde underverk. 

Vill du ha ett levande exempel på hur tid och ränta på ränta-effekten kan få pengar att växa? 

Warren Buffett, en av världens mest framgångsrika investerare, har tjänat 99,7 % av sina tillgångar efter att ha fyllt 52 år. Då hade han investerat pengar och låtit dem växa i 41 år. 

Investeringar innebär en risk.
Räkna på ditt sparande
Formel för ränta på ränta
Fonder och aktier

Räkna på ränta på ränta-effekten

Med vår kalkylator kan du räkna på hur ditt månadssparande kan växa med hjälp av ränta på ränta-effekten.

Så beräknas ränta på ränta

Att räkna ut ränta på ränta själv kan lätt bli ganska tekniskt och krångligt. Här går vi igenom hur det hänger ihop.

Formeln för att räkna ut ränta på ränta ser ut så här: investerat belopp x (1+ränta)^tidsintervall. 

Till exempel: investerat belopp x (1+årsavkastning)^antal år.

Exempel på ränta på ränta med ett månadssparande på 1 000 kr per månad:

Anta att du investerar 1 000 kr per månad och att månadsavkastningen är 1 %. Börjar du med 1 000 kr så blir det 1 000*1,01 = 1 010 kr efter en månad.

Månad två börjar med att du har 1 010 kr plus att du sätter in en ny tusenlapp. Alltså blir det 2 010 kr som växer med 1 % under andra månaden. Då får du 2 010*1,01 = 2 030,1 kr efter två månader.

Under tredje månaden blir det 3 030,1 kr som växer med 1 %: 3 030,1*1,01 = 3 060,401 kr. 

Så kan du fortsätta beräkningen månad efter månad under så lång tidsperiod du vill. Lämpligtvis gör du beräkningarna i ett kalkylark så du kan beräkna effekten för flera år.

Efter 10 år, det vill säga efter 120 månader, summeras månadsinsättningarna + ränta på ränta-effekten till 232 339 kr.

Om du vill använda en annan ränta, till exempel en årsavkastning på 7 %, så blir månadsavkastningen: 1,07^(1/12)-1 = 0,005654, eller 0,5654 %.

Ränta på ränta med fonder och aktier

Även om det kallas ränta på ränta-effekten så fungerar den inte bara genom räntan du eventuellt får på ett sparkonto. Ränta på ränta-effekten är minst lika effektfullt när det gäller avkastningen du får från dina fonder eller aktier. 

Ju högre avkastning du får, desto mer kraftfull blir ränta på ränta-effekten och dina pengar kan växa snabbare. Sparar du på lång sikt rekommenderar vi att du investerar dina pengar istället för att ha dem på ett sparkonto. Spara i fonder eller aktier så får du ut som mest av ränta på ränta-effekten.

3 tips: så maxar du ränta på ränta-effekten

Vår privatekonom Anders Stenkrona delar med sig av sina tre bästa tips på hur du maxar ränta på ränta-effekten:

  1. Spara långsiktigt och regelbundet. Tid är investerarens vän. På kort sikt rör sig marknaden på ett oförutsägbart sätt. Det innebär att du aldrig kan veta när det är bäst läge att investera. Därför är det bra att investera på regelbunden basis, både i upp- och nedgångar. 
  2. Återinvestera din avkastning och utdelning. Om du har investerat i aktier som betalar utdelning så var noga med att återinvestera utdelningen. Det snabbar på ränta på ränta-effekten. Om du inte gör det ligger utdelningarna kvar som kontanta medel. Det är onödigt eftersom alla pengar på ett ISK beskattas.
  3. Boosta effekten med engångsinsättningar. Varje extra krona du sparar ökar på ränta på ränta-effekten. Efter närmare tio år, givet normal börsavkastning, blir månadsavkastningen lika stor som din regelbundna månadsinsättning. Om du vill att det ska gå fortare, gör extrainsättningar så ofta du kan.

Få rådgivning om ditt sparande

Behöver du hjälp att komma igång med ditt sparande? Våra rådgivare hjälper dig.

Få rådgivning

Historisk avkastning är ingen garanti

Tänk på att fonders historiska avkastning inte är en garanti för att de ska ge samma avkastning framöver. Att spara i fonder innebär en risk, eftersom de placerade pengarna både kan öka och minska i värde. Det är alltså inte garanterat att du får tillbaka alla pengarna du har satt in.

Hel- och halvårsrapporter, faktablad, informationsbroschyrer och prospekt hittar du i fondlistan, samt på Nordeas bankkontor.

Materialet är endast avsett som allmän produktinformation och ska inte ses som placeringsråd eller placeringsrekommendationer.

Kontakta oss