.svg)
Sparformer perfekta för investeringar
Kapitalförsäkring och ISK har mycket gemensamt. Båda sparformerna låter dig investera i fonder och aktier på ett enkelt sätt. Och du schablonbeskattas på båda två, vilket innebär att du inte behöver betala skatt varje gång du säljer med vinst.
Men det finns några viktiga skillnader som är bra att hålla koll på innan du börjar spara.
Skillnaden mellan kapitalförsäkring och ISK
I tabellen ser du skillnaderna mellan Nordeas kapitalförsäkring (Framtidskapital) och Investeringssparkonto (ISK). Klicka på länkarna i tabellen för mer detaljerad information om vad som skiljer sparformerna åt.
| Händelse | Kapitalförsäkring | Investeringssparkonto |
|---|---|---|
| Utbetalning | Månadsvisa utbetalningar eller som engångsuttag. | Endast engångsuttag. |
| Återbetalningsskydd | Ja, 101 % av försäkringens värde betalas ut vid dödsfall. | Nej, pengarna betalas ut till dödsboet eller enligt testamente. |
| Dödsfall | Betalas ut enligt förmånstagarförordnandet. | Betalas ut till dödsboet eller enligt ett testamente. |
| Skatt | Schablonskatt som dras från kapitalförsäkringens värde. | Schablonskatt som betalas via inkomstdeklarationen. |
| Insättning/uttag | Sker inom några timmar. | Sker i realtid. |
| Köp av värdepapper | Enligt . | Ingen begränsning, värdepappret behöver vara registrerat på en börs eller handelsplattform. |
| Källskatt på utländsk aktieutdelning | Vi ansöker om återbetalning av källskatten åt dig. Den del som täcks inom dubbelbeskattningsavtal återförs efter ca 2 månader från utdelningsdagen. | Du behöver själv ta upp källskatten i din deklaration året efter utdelningen. |
| Rösträtt på bolagsstämma | Nej | Ja, ingen begränsning. Värdepappret behöver vara noterat på börsen. |
| Nordea-aktien | Nej, du kan inte äga Nordea-aktien | Ja, du kan äga Nordea-aktien |
Bestäm hur pengarna betalas ut med en kapitalförsäkring
Med en kapitalförsäkring kan du själv bestämma hur, och i vilken takt, dina pengar ska betalas ut. Du kan till exempel välja att få dina pengar utbetalade som ett extra tillskott till pensionen varje månad. Eller bestämma att ditt barn ska få en utbetalning när hen fyller exempelvis 18, 25 och 30 år.
Sparar du i ett ISK behöver du istället aktivt sälja av hela, eller delar av, ditt innehav om du vill få ut pengarna.
Kapitalförsäkringen ger lite mer pengar till dina förmånstagare om du dör
I en kapitalförsäkring ingår ett återbetalningsskydd. Det innebär att ditt sparande betalas ut till dina förmånstagare om du dör. Förmånstagare är den eller de personer du har valt som mottagare av dina pengar. I första hand är det din make/maka/sambo och i andra hand dina barn. I en kapitalförsäkring kan du ändra till andra förmånstagare om du skulle vilja det.
Summan som betalas ut motsvarar 101 procent av värdet på din kapitalförsäkring.
Båda sparformerna schablonbeskattas – men på olika sätt
Både ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas årligen. Det betyder att du inte behöver betala någon skatt varje gång du säljer en fond eller aktie med vinst. Istället betalar du en fast summa i skatt varje år.
Skillnaden är att i en kapitalförsäkring dras schablonskatten direkt från försäkringen och behöver därför inte deklareras. Schablonskatten på ett ISK betalas via deklarationen. Den redovisas dock automatiskt, så du behöver bara kolla igenom deklarationen och godkänna den precis som vanligt.
Från och med 2025 blir det skattefritt att spara på ett investeringssparkonto (ISK) och kapitalförsäkring (KF) upp till 150 000 kronor. Gäller det sammanlagda sparandet i bägge kontoformer per person. År 2026 höjs den skattefria gränsen till 300 000 kr.
Öronmärk pengarna på olika sätt
Med både ett investeringssparkonto och en kapitalförsäkring kan du öronmärka pengarna till en förmånstagare om du skulle avlida. Sparar du i en kapitalförsäkring ändrar du förvald förmånstagarförordning genom att fylla i skicka in till oss. Det är till exempel viktigt när du sparar pengar till barnÖppnas i nytt fönster.
För att öronmärka pengarna på ett ISK behöver du istället skriva ett testamente. Ta hjälp av en jurist hos till exempel vår samarbetspartner Familjens JuristÖppnas i nytt fönster.
ISK ger dig rösträtt på bolagsstämman
En annan viktig skillnad mellan ISK och kapitalförsäkring är när du investerar i aktier. Om du sparar i aktier i en kapitalförsäkring står Nordea tekniskt sett som ägare av aktien. Det innebär att du inte har någon rösträtt på bolagsstämman. Har du istället dina aktier på ett investeringssparkonto äger du aktien själv, och har därför rätt att rösta.
Skillnader i källskatten när du handlar med aktier
När du köper och säljer aktier finns det några skillnader beroende på om du har en kapitalförsäkring eller ett ISK. En av dem gäller källskatten.
Källskatt är den skatt du behöver betala på en utländsk aktieutdelning. Källskatten tillfaller det land där företaget du har aktien i är placerat, och ligger vanligtvis på 15 procent.
Har du ditt sparande i vår kapitalförsäkring så ansöker vi om återbetalning av källskatten åt dig. Den del som täcks inom dubbelbeskattningsavtal återförs efter ca 2 månader från utdelningsdagen.
Sparar du däremot på ett ISK behöver du själv ta upp källskatten på deklarationen, för att få tillbaka pengarna. Läs mer om hur du gör på Skatteverkets webbplatsÖppnas i nytt fönster.
Spara i fonder med ISK eller kapitalförsäkring
Både ISK och kapitalförsäkring är enkla lösningar för dig som vill börja spara i fonder. Nu när du vet vad som skiljer dem åt, kan du välja den sparform som passar bäst för dina behov.
Spara till barnen
Med vår kapitalförsäkring Framtidskapital kan du enkelt sätta upp ett långsiktigt fondsparande till dina barn. Bestäm själv hur, och i vilken takt, dina pengar betalas ut.
Spara till pensionen
För pensionssparande rekommenderar vi någon av våra kapitalförsäkringar: Framtidskapital för dig som vill sköta allt själv, eller Stabil Pension för dig som vill att vi hjälper dig.
Spara i fonder och aktier
Ett investeringssparkonto är ett flexibelt sparkonto för både fonder och aktier. Du kan ta ut dina pengar när som helst, och du slipper tänka på att skatta varje gång du köper och säljer.