Kapitalförsäkring och Investeringssparkonto (ISK) är båda två sparformer där du kan investera i fonder, aktier eller andra värdepapper. Här reder vi ut vad som skiljer dem åt, och hjälper dig med vilket sparande du ska välja.
Kapitalförsäkring och ISK har mycket gemensamt. Båda sparformerna låter dig investera i fonder och aktier på ett enkelt sätt. Och du schablonbeskattas på båda två, vilket innebär att du inte behöver betala skatt varje gång du säljer med vinst.
Men det finns några viktiga skillnader som är bra att hålla koll på innan du börjar spara.
I tabellen ser du skillnaderna mellan ISK och kapitalförsäkring. Klicka på länkarna i tabellen för mer detaljerad information om vad som skiljer sparformerna åt.
| Händelse | Kapitalförsäkring | Investeringssparkonto |
|---|---|---|
| UtbetalningÖppnas i nytt fönster | Månadsvisa utbetalningar eller som engångsuttag. | Ingen möjlighet till månadsvisa utbetalningar utan endast engångsuttag. |
| Åldersanpassning | Möjlighet att anpassa sparandet utifrån din ålder | Nej, ingen åldersanpassning. |
| ÅterbetalningsskyddÖppnas i nytt fönster | Ja, 101 % av försäkringens värde betalas ut vid dödsfall. | Pengarna betalas ut till dödsboet eller enligt testamente |
| DödsfallÖppnas i nytt fönster | Öronmärk pengarna med ett förmånstagarförordnande. | Öronmärk pengarna med ett testamente. |
| SkattÖppnas i nytt fönster | Schablonskatt som dras direkt från kapitalförsäkringen. | Schablonskatt som betalas på deklarationen. |
| Insättning/uttag | Sker inom några timmar. | Sker i realtid. |
| Köp av värdepapper | Enligt värdepapperslistan (pdf, 152 KB)Öppnas i nytt fönster. | Ingen begränsning. Värdepappret behöver bara vara noterat på börsen. |
| Källskatt på utländsk aktieutdelningÖppnas i nytt fönster | Vi ansöker om återbetalning av källskatten åt dig. Den del som täcks inom dubbelbeskattningsavtal återförs efter ca 2 månader från utdelningsdagen. | Du behöver själv ta upp källskatten i din deklaration året efter utdelningen. |
| Rösträtt på bolagsstämmaÖppnas i nytt fönster | Nej | Ja |
| Nordea-aktien | Du kan inte äga Nordea-aktien | Du kan äga Nordea-aktien |
Med en kapitalförsäkring kan du själv bestämma hur, och i vilken takt, dina pengar ska betalas ut. Du kan till exempel välja att få dina pengar utbetalade som ett extra tillskott till pensionen varje månad. Eller bestämma att ditt barn ska få en utbetalning när hen fyller exempelvis 18, 25 och 30 år.
Sparar du i ett ISK behöver du istället aktivt sälja av hela, eller delar av, ditt innehav om du vill få ut pengarna.
Med en kapitalförsäkring kan du själv bestämma hur, och i vilken takt, dina pengar ska betalas ut. Du kan till exempel välja att få dina pengar utbetalade som ett extra tillskott till pensionen varje månad. Eller bestämma att ditt barn ska få en utbetalning när hen fyller exempelvis 18, 25 och 30 år.
Sparar du i ett ISK behöver du istället aktivt sälja av hela, eller delar av, ditt innehav om du vill få ut pengarna.
I din kapitalförsäkring ingår ett så kallat återbetalningsskydd som betalas ut om du skulle avlida. Skyddet innebär att om du går bort, betalas det ut en summa till förmånstagaren. Summan motsvarar 1 procent av pengarna i din kapitalförsäkring.
Både ISK och kapitalförsäkring schablonbeskattas årligen. Det betyder att du inte behöver betala någon skatt varje gång du säljer en fond eller aktie med vinst. Istället betalar du en fast summa i skatt varje år, som 2021 är 0,375 procent av kontots värde.
Skillnaden är att i en kapitalförsäkring dras schablonskatten direkt från försäkringen och behöver därför inte deklareras. Schablonskatten på ett ISK betalas via deklarationen. Den redovisas dock automatiskt, så du behöver bara kolla igenom deklarationen och godkänna den precis som vanligt.
Med både ett investeringssparkonto och en kapitalförsäkring kan du öronmärka pengarna till en förmånstagare om du skulle avlida. Sparar du i en kapitalförsäkring använder du ett förmånstagarförordnande som du fyller i och skickar in till oss. Det här är till exempel viktigt när du sparar pengar till barn.
Ladda ner förmånstagarförordnande (pdf, 136 KB)Öppnas i nytt fönster
För att öronmärka pengarna på ett ISK behöver du istället skriva ett testamente. Ta hjälp av en jurist hos till exempel våra samarbetspartners LexlyÖppnas i nytt fönster eller Familjens juristÖppnas i nytt fönster.
En annan viktig skillnad mellan ISK och kapitalförsäkring är när du investerar i aktier. Om du sparar i aktier i en kapitalförsäkring står Nordea tekniskt sett som ägare av aktien. Det innebär att du inte har någon rösträtt på bolagsstämman. Har du istället dina aktier på ett investeringssparkonto äger du aktien själv, och har därför rätt att rösta.
När du köper och säljer aktier finns det några skillnader beroende på om du har en kapitalförsäkring eller ett ISK. En av dem gäller källskatten.
Källskatt är den skatt du behöver betala på en utländsk aktieutdelning. Källskatten tillfaller det land där företaget du har aktien i är placerat, och ligger vanligtvis på 15 procent.
Har du ditt sparande i vår kapitalförsäkring så ansöker vi om återbetalning av källskatten åt dig. Den del som täcks inom dubbelbeskattningsavtal återförs efter ca 2 månader från utdelningsdagen.
Sparar du däremot på ett ISK behöver du själv ta upp källskatten på deklarationen, för att få tillbaka pengarna. Läs mer om hur du gör på Skatteverkets webbplatsÖppnas i nytt fönster.
Både ISK och kapitalförsäkring är enkla lösningar för dig som vill börja spara i fonder. Nu när du vet vad som skiljer dem åt, kan du välja den sparform som passar bäst för dina behov.
Med vår kapitalförsäkring Framtidskapital kan du enkelt sätta upp ett långsiktigt fondsparande till dina barn. Bestäm själv hur, och i vilken takt, dina pengar betalas ut.
För pensionssparande rekommenderar vi någon av våra kapitalförsäkringar: Framtidskapital för dig som vill sköta allt själv, eller Stabil Pension för dig som vill att vi hjälper dig.
Ett investeringssparkonto är ett flexibelt sparkonto för både fonder och aktier. Du kan ta ut dina pengar när som helst, och du slipper tänka på att skatta varje gång du köper och säljer.
.svg)
