Hur kommer jag igång med barnsparande?

Genom att starta ett barnsparande har du möjlighet att ge ditt barn en bra start på vuxenlivet. Kanske bidrag till ett körkort, en kontantinsats till en bostad eller möjligheten att plugga utomlands.

– Det lättaste sättet att komma igång är att starta ett automatiskt månadssparande. Vi rekommenderar att du sparar till ditt barn i en kapitalförsäkring i ditt eget namn, säger Anders Stenkrona, privatekonom på Nordea.

Hur mycket ska jag spara till mitt barn?

Hur mycket du kan spara är såklart din privatekonomi och dina förutsättningar som styr. Fundera även på vad det är du sparar till. Ett körkort kostar exempelvis mindre än insatsen till en lägenhet, då behöver du inte spara lika mycket varje månad.

– Det viktigaste är inte hur mycket du sparar utan att sparandet faktiskt blir av. Investerar du pengarna rätt kan det räcka att spara en mindre summa varje månad för att få till ett större sparkapital på sikt, säger Anders.

Våra experter

Caroline Törnquist, Anders StenkronaCaroline Törnquist, familjerättsjurist och Anders Stenkrona, privatekonom. 

Ska jag spara i barnets namn eller i mitt eget?

Om du väljer att spara i barnets eller ditt eget namn påverkar när och hur barnet får tillgång till pengarna. Här kan du jämföra de två alternativen. 

Spara i eget namn
Spara i barnets namn

Spara i ditt eget namn

– Den bästa formen för barnsparande är att göra det i en kapitalförsäkring som står i ditt eget namn med barnet som förmånstagare. Det gör att du har full kontroll på pengarna och själv kan välja när de ska betalas ut till barnet, säger Anders.

Du kan till exempel välja att en viss del betalas vid 18 års ålder, ytterligare en del när barnet fyller 21, 25, 30 och så vidare. Du betalar inte heller någon vinstskatt eftersom kontot är schablonbeskattat. Schablonskatten dras direkt från sparandet och behöver därför inte heller deklareras.

Missa inte att öronmärka pengarna om du sparar i en kapitalförsäkring

Placerar du sparandet i en kapitalförsäkring i ditt eget namn, med ditt barn som förmånstagare, är pengarna dina till den dag du väljer att ge dem till ditt barn. Men vad händer om du går bort under spartiden?

– För att försäkra dig om att pengarna går till den du sparar till är det smart att öronmärka dem. Det gör du genom att ange vem som är förmånstagare i din kapitalförsäkring. Annars kan pengarna gå till andra arvtagare som du kanske inte vill ska få pengarna, säger Caroline Törnquist, familjerättsjurist på Nordea.

Spara i barnets namn

– Många missar vad det innebär att spara i barnets egets namn – det låter ju bra, eller hur? Men här gäller det att vara medveten om konsekvenserna. När du exempelvis sätter in barnbidraget på ett sparkonto, eller köper fonder i barnets namn, blir pengarna en gåva till barnet, säger Caroline.

Du tappar kontrollen över pengarna

Barnet blir då ägare och du som gett bort pengarna får inte längre bestämma över dem. Sparandet förvaltas dock av dig som förmyndare fram till dess att barnet fyllt 18 år. Då får barnet pengarna och kan använda dem som de önskar.

– Det är inte alla 18-åringar som är mogna nog att hantera en större summa pengar. Därför kan det vara en god idé att undvika sparande i barnets namn, menar Caroline. 

När ska jag börja spara?

Det är aldrig för sent att starta ett sparande och det behöver inte vara några stora summor. Även ett par hundralappar varje månad kan göra stor skillnad över tid.

– Nyblivna föräldrar känner ofta stress inför när man ska börja spara till sitt barn. Många saker ska falla på plats, särskilt med det första barnet. Se till att prioritera den dagliga ekonomin och en buffert först. Har du även möjlighet att börja spara till ditt barn regelbundet, så gör gärna det, säger Anders.

Hur bör jag investera mitt barns sparande?

– Många ser sparandet till sitt barn som en långsiktig investering och kan därmed också tänka sig att acceptera en högre risk. Hög risk ger möjlighet till hög avkastning, vilket också innebär att värdet på sparandet kan sjunka. Men eftersom sparandet oftast sker med lång tidshorisont, kanske man kan tillåta sig vissa svängningar under årens lopp, menar Anders. 

Välj en risknivå som passar dig

Som alltid med risk är det viktigt att du väljer en nivå som du är bekväm med. Men väljer du ett sparkonto utan ränta kan det bli en besvikelse för barnet på 18-årsdagen. De inser då kanske att pengarna hade kunnat växa betydligt mer genom en annan typ av placering.

Räkna på hur barnets sparande kan växa

Att lägga undan en slant varje månad kan göra stor skillnad över tid. Här är exempel på hur mycket pengarna kan växa i en fond som ökar med 7 % per år:

Så växer barnets sparande
Månadsspara5 år10 år15 år20 år
200 kr14 32034 40462 573102 081
500 kr35 79986 009156 432255 203
1 000 kr71 598172 019312 864510 406

Sparkalkylator för barnsparande

Räkna på ditt barnsparande

Spara rättvist till flera barn

Att spara rättvist till flera barn kan vara en utmaning, men det går. Anders tipsar om att spara till barnen i en gemensam klumpsumma och placera pengarna i samma fond. Det gör att alla barnen delar på börsens upp- och nedgångar. Det är även bra att bestämma ett målbelopp för varje barn och att spara en fast summa varje månad för att nå det. Målet med sparandet bör fokusera på barnets framtida behov, snarare än den exakta slutsumman.

Börja spara till barnen

Läs mer och starta ett barnsparande

Kontakta oss