Löneväxling

Att löneväxla innebär att du byter en del av din lön mot en förmån, till exempel ett pensionssparande. Löneväxling kan vara ett förmånligt sätt att spara till pensionen, om du har en tillräckligt hög månadslön.

Vad är löneväxling?

Löneväxling innebär att du kommer överens med din arbetsgivare om att byta en del av din bruttolön mot pensionssparande. Att löneväxla är en fördelaktig sparform för dig som tjänar 45 000 kronor i månaden eller mer.

Många får bara cirka 50–65 procent av sin slutlön i allmän pension och tjänstepension. Det är därför viktigt att komplettera med ett privat pensionssparande, och då kan löneväxling vara en bra lösning.

Så fungerar löneväxling

När du byter en del av din lön mot extra pensionssparande kan din arbetsgivare skjuta till cirka sex procent mer än det belopp du avstår från. Detta för att din arbetsgivares kostnad för ett pensionssparande är lägre än motsvarande kostnad för lön.

Väljer du att löneväxla 1 000 kronor i månaden blir din pensionsavsättning alltså 1 060 kronor. Löneväxling ger dig därför bättre pension utan att det kostar dig eller din arbetsgivare något extra. Pengarna skattar du för när de betalas ut i pension.

För vem passar löneväxling?

Att växla lön mot pension passar endast dig som tjänar mer än 45 865 (2021) kronor i månaden. Om din månadslön efter löneväxlingen är lägre än 45 865 kronor tjänar du in mindre statlig pension och riskerar även att eventuella ersättningar från föräldraförsäkringen, sjukpenningen och a-kassan påverkas negativt.

Förvaltningsform för löneväxling

När du startar en löneväxling behöver du välja på vilket sätt du vill att ditt sparande ska förvaltas. Vi har två olika alternativ beroende på om du vill ha hjälp av oss eller om du hellre vill sköta ditt sparande själv.

Jag vill ha hjälp

Löneväxling Garanti är en bekväm förvaltningsform där hållbarhet står i fokus. Det här passar dig som vill få hjälp att placera din löneväxling. Vi sköter allt åt dig och anpassar sparandet efter hur lång tid du har kvar till pensionen.

Jag vill sköta allt själv

Löneväxling Fond innebär att du själv väljer i vilka fonder och värdepapper dina pengar ska placeras. Vi har ett brett utbud av fonder att välja bland och självklart fonder med hållbarhetsfokus som ingår i vårt Hållbart Val-utbud.

Vanliga frågor om löneväxling

Hur löneväxlar jag?

Det är upp till din arbetsgivare att bestämma om du kan löneväxla eller inte och uppläggen för löneväxling kan därför skilja sig åt. Det första du behöver göra är att stämma av med företaget du jobbar på om det finns en sådan möjlighet. Är det möjligt väljer du vilket belopp du ska sätta av och hur ofta det ska ske. Det är din arbetsgivare som ansvarar för administrationen för löneväxlingen.

Om du har möjlighet att löneväxla ska det inte påverka din arbetsgivares övriga insättningar till din tjänstepension. Lönen som tjänstepensionen baseras på är alltså lönen före löneväxling.

Hur mycket kan jag löneväxla till pension?

Gränsen för hur mycket du får löneväxla är upp till din arbetsgivare, men det finns ett tak för hur mycket som är avdragsgillt. År 2020 är taket 35 procent av din inkomst, max 10 prisbasbelopp (473 000 kronor).

Hur ofta bör jag löneväxla?

Löneväxlingen sker vanligtvis månadsvis i samband med löneutbetalning. Alternativt vid enstaka tillfällen.

Hur betalas pengarna ut när jag löneväxlar?

Pensionen som du får genom löneväxling betalas ut från tidigast 55 års ålder. Kortaste utbetalningstid är fem år.

När betalar jag skatt på pengarna som jag löneväxlar?

Du betalar inte skatt på pengarna förrän pensionen betalas ut. Det brukar bli mer förmånligt eftersom man oftast har lägre inkomst som pensionär än som anställd, och därför betalar mindre i skatt.

Varför kan inte alla få möjligheten att växla lön till pension?

Om du tjänar under taket i den allmänna försäkringen, vilket innebär mindre än 8,07 inkomstbasbelopp, bör du inte växla lön till pension. Löneväxling innebär att du minskar din lön i utbyte mot en annan förmån – exempelvis extra tjänstepension. Tjänar du under taket blir de här ersättningarna lägre:

sjukpenning och tillfällig föräldrapenning från Försäkringskassan
föräldrapenning från Försäkringskassan
din allmänna pension från Pensionsmyndigheten.

Information till dig som arbetsgivare

Om du som arbetsgivare vill erbjuda löneväxling till dina anställda behöver du se till att det framgår i företagets pensions- och försäkringspolicy. Vi kan sedan hjälpa till att ta fram löneväxlingsavtal och den text som bör finnas med i policyn.

Vi kan i de flesta fall hjälpa till med löneväxling även om du har pensionspolicyn hos ett annat försäkringsbolag. Saknar du en pensions- och försäkringspolicy så kan våra försäkringsspecialister hjälpa dig att ta fram en. Läs mer om våra tjänster för företagare.