Omkring 90 procent av alla som arbetar i Sverige har en kollektivavtalad tjänstepension, även kallad avtalspensionÖppnas i nytt fönster. I avtalspensionen du får via jobbet finns det alltid möjlighet att välja till ett återbetalningsskydd. Ibland ingår det automatiskt och ibland måste du aktivt välja till det. Har inte din arbetsgivare kollektivavtal kan du istället ha en individuell tjänstepension. Det innebär att din arbetsgivare har tecknat ett avtal direkt med ett pensionsbolag. Oavsett om din tjänstepension är kollektivavtalad eller inte behöver du kolla med pensionsbolaget vad som gäller för din tjänstepension.
För tjänstepension är efterlevandeskydd ett samlingsnamn för två olika typer av försäkringsskydd. Återbetalningsskydd och familjeskydd. De skiljer sig åt när det gäller belopp och hur du betalar för skyddet.
Återbetalningsskydd – Ge familjen rätt till din tjänstepension
Vill du att din familj ska få ditt tjänstepensionssparande när du dör ska du ha ett återbetalningsskydd. Att ha återbetalningsskydd på din pension kostar ingenting men din egna pension minskar eftersom du går miste om arvsvinsterÖppnas i nytt fönster. Fundera därför på om din nuvarande livssituation gör att du behöver ett återbetalningsskydd.
Familjeskydd – Ge familjen ett extra ekonomiskt skydd
Familjeskydd är en valbar försäkring som är kopplad till din tjänstepension. Skyddet ger din familj ett visst belopp under en viss period om du skulle dö innan pensionen börjar betalas ut. Till skillnad från återbetalningsskyddet baseras inte beloppet dina efterlevande får på hur mycket du har tjänat ihop, utan det är förutbestämt.
Du kan som regel välja ett familjeskydd på 1–4 prisbasbeloppÖppnas i nytt fönster som betalas ut till dina förmånstagare under 5–20 år. Kostnaden för försäkringen tas från de pengar som betalas in till din tjänstepension och din pension kommer därför att bli något lägre. Till skillnad från återbetalningsskyddet är det en direkt kostnad.
Hur tecknar jag återbetalningsskydd och familjeskydd?
I vissa tjänstepensioner ingår återbetalningsskydd och i vissa måste du aktivt välja till det själv. En del arbetsgivare erbjuder även möjligheten att teckna familjeskydd. Prata med ditt pensionsbolag för att se vad som gäller för just din tjänstepension.