Bolån

Ett bolån passar dig som vill köpa nytt boende eller fritidshus, renovera eller flytta dina bolån från annan bank till oss. Letar du efter en bostad börjar du med att ansöka om ett lånelöfte. Tillsammans hittar vi den bästa lösningen för dig. För bästa användarupplevelsen rekommenderar vi dig att ansöka om bolån via en dator eller en surfplatta.

Om Bolån Mer fakta Våra 3 bolån Priser och villkor Om Bolån

Om Bolån

Det är mycket att tänka på när du lånar till din bostad. Här hittar du information om våra bolån, hur du kan kombinera olika räntor, olika risknivåer och vad det betyder att amortera.

Letar du efter en bostad börjar du med att ansöka om ett Lånelöfte. Ansök om Bolån när du hittat din bostad, vill flytta dina bolån från annan bank till oss eller utöka dina lån för att till exempel renovera.

När du vill låna börjar vi alltid med att göra en kalkyl där vi räknar på din boendekostnad så att du ser att du klarar att betala lånet och även har pengar över till annat.

Dina fördelar:

  • Passar lika bra för bostadsköp som renovering.
  • Låna upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde.
  • Kombinera rörlig ränta, bunden ränta och Räntetak så kan du påverka risken på ditt bolån.
Mer fakta

Mer fakta om Bolån

Ett bolån har din bostad som säkerhet och kan tecknas för både villa, bostadsrätt och fritidshus. Det är marknadsvärdet på den fastighet eller bostadsrätt du har som säkerhet som avgör hur ditt låneupplägg kommer att se ut, tillsammans med din ekonomiska situation. Marknadsvärdet är ofta detsamma som köpeskillingen. Nordea gör alltid en värdering av bostaden.

Kreditbeslut

Innan kredit beviljas gör banken en kreditprövning. Kreditprövningen innebär att banken gör en bedömning av din återbetalningsförmåga utifrån din ekonomiska situation. Bedömningen görs enligt Nordeas fastställda kriterier.

Låna upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde

När du tar ett bolån kan du som mest låna upp till 85 procent av bostadens marknadsvärde. 

Det belopp som ryms inom 75 procent av bostadens marknadsvärde kallas för bottenlån och resterande del upp till 85 procent för topplån. De återstående 15 procenten av marknadsvärdet ska du själv betala med hjälp av sparkapital och/eller vinst från tidigare bostadsförsäljning.

Ett bolån kan som lägst uppgå till 100.000 kronor. 

Bottenlån

Bottenlånet kan ha en återbetalningstid på 5 - 50 år. Eftersom återbetalningstiden påverkar hushållets ekonomi bestämmer du tillsammans med rådgivaren vilken återbetalningstid som passar din livssituation och framtida planer bäst.

Topplån

Topplånet har en återbetalningstid på 5 - 10 år. Lånet amorteras (återbetalas) alltid med rak amortering. Det betyder att amorteringsbeloppet är lika stort under lånets hela löptid.

Räntebindningstid

När du lånar pengar kan du välja olika räntealternativ och hur länge du vill binda ett lån.

Vi erbjuder tre olika räntealternativ:

  • Bunden ränta i 1 - 5 samt 8 år*.
  • 3-månaders bunden ränta* (vårt rörliga räntealternativ).
  • Räntetak i 2 eller 5 år*.

Genom att kombinera flera räntealternativ med olika löptider minskar du din risk, då du inte har förfall på dina lån vid samma tidpunkt. 

Under Aktuella räntorÖppnas i nytt fönster ser du vilka räntebindningstider du kan välja band. 

* Alla räntebindningstider är cirkatider. Räntebindningstidens slutliga längd styrs av längden på Nordea Hypoteks upplåning. En 3 månaders bunden ränta innebär att räntan ändras ungefär var tredje månad.

Amortering (Betala tillbaka)

Amortering är som ett långsiktigt sparande, allt eftersom skulden minskar sjunker din räntekostnad och din ekonomi blir inte lika känslig för stigande räntor. En lägre skuld ger också större trygghet om bostadspriserna skulle falla eller om din ekonomiska situation skulle försämras. Det skapar även utrymme för att kunna ta nya lån för till exempel renovering av bostaden.

Vid lån över 50 procent av bostadens värde ska du amortera enligt följande:

  • Är lånen över 70 procent av bostadens värde ska du amortera minst 2 procent av den totala skulden per år.
  • Är lånen mellan 50 - 70 procent av bostadens värde ska du amortera minst 1 procent av den totala skulden per år. 

Trappstegs- eller rak amortering

  • Trappstegsamortering = Återbetalningsbeloppet ökar successivt under lånets löptid. Traditionellt var femte år.
  • Rak amortering = Samma återbetalningsbelopp betalas tillbaka varje månad.

Räntekostnad tillkommer alltid oavsett amorteringsmodell.

Extraamortering (extra avbetalning) 

Om du vill kan du göra en så kallad extraamortering för att minska skulden på ditt lån.

3 månaders bunden ränta

Har du ett bolån med cirka 3 månaders bunden ränta* (vårt rörliga räntealternativ) kan du extraamortera när som helst under lånets löptid och helt utan extra kostnad.

* Alla räntebindningstider som Nordea Hypotek erbjuder är cirkatider. Räntebindningstidens slutliga längd styrs av längden på Nordea Hypoteks upplåning. En 3 månaders bunden ränta innebär att räntan ändras ungefär var tredje månad.

Bunden ränta eller Räntetak

Har du ett bolån med bunden ränta eller Räntetak kan du också extraamortera på lånet.

Om du gör extraamorteringen i samband med att räntebindningstiden på lånet löper ut är det kostnadsfritt. Väljer du att extraamortera vid någon annan tidpunkt under lånets löptid kan du behöva betala så kallad ränteskillnadsersättning.

Ränteskillnadsersättning

När du har ett bolån med bunden ränta kan du kostnadsfritt betala tillbaka delar av eller hela lånebeloppet i samband med din ordinarie villkorsändring. Det vill säga när räntebindningstiden på lånet löper ut. 

Vill du istället betala tillbaka ett belopp eller hela lånet vid ett annat tillfälle kan du behöva betala en så kallad ränteskillnadsersättning. Ränteskillnadsersättningen ska täcka den förlust som kan uppstå för banken mellan tidpunkten då lånet löses och tidpunkten då räntebindningstiden går ut. 

Beräkning av ränteskillnadsersättning

Finansinspektionens allmänna råd och Konsumentkreditlagen ligger till grund för hur ränteskillnadsersättningen beräknas.

BankföreningenÖppnas i nytt fönster har gett ut ett faktablad om ränteskillnadsersättning med information om hur ränteskillnadsersättningen beräknas för lån utbetalda eller villkorsändrade före respektive från och med den 1 juli 2014.  

Konsumenternas (vägledning om bank och försäkring)Öppnas i nytt fönster  finns en kalkyl som du kan använda för att få ett ungefärligt resultat av vad det skulle kosta att lösa ditt lån i förtid.

För en exakt beräkning tar du kontakt med ditt bankkontor. Vid beräkning av ränteskillnadsersättning tas då även hänsyn till:

  • Lånets amorteringsplan
  • Antal förfallodagar
  • Exakt antal dagar till villkorsändringsdagen 
  • Ersättningen nuvärdesberäknas. 

Detta kan ge en annan summa än den du får vid en överslagsberäkning i kalkylen ovan.

Våra 3 bolån

Vårt bolån på tre sätt

Hur ser ränteläget ut idag? Hur ser prognosen ut för de kommande åren? Hur ser din ekonomiska situation ut? De här frågorna har betydelse när du väljer ränta på ditt bolån. Vi kallar det räntebindningstid och det innebär att du väljer vilken ränta du vill ha på ditt lån under en bestämd period.

Här beskriver vi våra tre alternativ, som du kan välja mellan eller kombinera.


Våra 3 bolån - Rörlig ränta +/- 159x303Rörlig ränta (3 -månaders ränta)

När du väljer rörlig ränta kopplas kostnaden till utvecklingen på 3-månadersräntan. När räntan stiger ökar din lånekostnad, och när den faller minskar kostnaden. Har du valt rörlig ränta kan du när som helst kontakta oss för att byta till bunden ränta eller räntetak. Du når oss på: 0771 – 22 44 88, vardagar 9.00 – 16.00.

Har du små marginaler i din ekonomi bör du fundera över hur högre räntekostnader skulle påverka din ekonomiska situation.







Våra 3 bolån - Bunden ränta +/- 159x303Bunden ränta

När du väljer bunden ränta har du samma lånekostnad varje månad, under den tid räntan är bunden, oavsett hur marknadsräntorna utvecklas. Nordea erbjuder bundna räntebindningstider på 1, 2, 3, 4, 5 och 8 år. Om du vill extraamortera ditt bundna lån gör du det kostnadsfritt på villkorsändringsdagen. Vill du göra det under räntebindningstiden kan du få betala en så kallad ränteskillnadsersättning.









Våra 3 bolån - Räntetak +/- 159x303

Räntetak

När du väljer räntetak har du den rörliga räntans fördelar, samtidigt som du har den bundna räntans trygghet. Det innebär att din lånekostnad minskar när räntan faller, samtidigt som det finns ett tak för hur hög kostnaden kan bli när räntan stiger. För denna garanti, som kan liknas vid en försäkring, betalar du en liten avgift varje månad som inkluderas i räntekostnaden. Räntan är kopplad till Nordeas 3-månadersränta, vilket innebär att den justeras var tredje månad. Bolån med räntetak kan tecknas med 2- eller 5 års räntebindningstid.

Avgiften för räntetaket är inkluderad i räntekostnaden. Du betalar samma belopp under hela räntebindningstiden. Om du förtidsinlöser ditt bolån med räntetak får du betala den återstående obetalda avgiften för den kvarvarande räntebindningstiden.

Du kan teckna bolån med räntetak på ett Nordeakontor eller så kan du ringa Telefonbanken: 0771 – 22 44 88, vardagar 9.00 – 16.00. När du ringer kundcenter behöver du din personliga kod.

Kombinera olika alternativ

Du kan dela upp ditt bolån i flera delar och kombinera ditt lån med rörlig ränta, bunden ränta och räntetak. Kontakta oss så hjälper vi dig att hitta det låneupplägg som passar din ekonomi och dina planer.

Du hittar våra räntebindningstider under Aktuella räntor

Låg, medel eller hög risk?

Du kan välja rörlig ränta, bunden ränta eller räntetak. Det går också utmärkt att kombinera dem med varandra. Här visar vi några kombinationer med olika risknivåer.

Våra 3 bolån - låg risk 164x96Låg risk - känd maximal månadskostnad

En kombination av bunden ränta och räntetak gör att du vet din maximala lånekostnad samtidigt som räntetakets rörliga ränta ger dig möjlighet till lägre lånekostnad.



Våra 3 bolån - medelrisk 164x96Medelrisk - stabil månadskostnad

Genom att kombinera alla tre får du en stabil lånekostnad med möjlighet att dra nytta av fallande räntor. Skulle räntan stiga blir din lånekostnad högre.



Våra 3 bolån - hög risk 164x96Hög risk - osäker månadskostnad

Det här alternativet passar dig som till fullo vill dra nytta av fallande räntor och samtidigt har råd med en stigande lånekostnad

Räkna på Bolån med Räntetak

Se exempel på vad ditt bolån skulle kosta med Räntetak jämfört med andra bindningstider.

Priser och villkor

Bolåneräntor

Den dagsaktuella boräntan påverkas av nuläge och prognos för de finansiella marknaderna.

Den bolåneränta du erbjuds baseras på hur stort ditt bolån är i relation till värdet på din bostad, som du har som säkerhet för lånet, samt det totala bank- och försäkringstjänster du har hos oss. Din bolåneränta kan därför skilja sig ifrån de räntor vi visar i tabellen nedan.

Uppgifter om aktuell ränta på ditt befintliga bolån hittar du i Internetbanken/Lån eller om du ringer Telefonbanken på 0771-22 44 88.

Bolåneräntor 2016-08-27
Bindningstid (cirkatider)RäntesatsFörändringSenaste ränteändring
3 mån1,97 %-0,05 %150604
1 år2,02 %0,00 %160630
2 år2,08 %-0,05 %150325
3 år1,99 %-0,20 %150818
4 år2,31 %-0,19 %150818
5 år2,46 %0,15 %151223
8 år3,45 %
0,00 %
150915

Bolån med Räntetak

Observera att priserna i tabellen är preliminära och kan komma att ändras fram till dess att du tecknar Bolån med Räntetak. Bolån med Räntetak har Nordeas 3-månadersränta, vilket innebär att räntan justeras var tredje månad. Under de 3 månaderna däremellan är räntan bunden. Du garanteras en maxnivå för din ränta, en takränta, och för det betalar du en premie.

Bolån med Räntetak 2016-08-27
Bindningstid (cirkatider)Räntesats 3 månaders ränta inklusive premieRäntetak
2 år2,13 %2,18 %
5 år2,34 %2,46 %

 På nordea.com kan du läsa våra boränteprognoser och fler nyheter om boendeÖppnas i nytt fönster.

Priser


Bolån
SpecifikationPris
Uppläggningsavgift0,00 kr
Avisering med återbetalningskonto25,00 kr
Avisering utan återbetalningskonto45,00 kr
e-låneavi0,00 kr

Räkneexempel Bolån

Det här räkneexemplet visar den effektiva räntan för ett bolån. Den effektiva räntan är den totala årskostnaden för ditt bolån inklusive amortering, ränta och andra eventuella avgifter. För ett lån på 1.000.000 kronor är den effektiva räntan per 2015-06-04 1,98 %.

Beräkningen är gjord utifrån konsumentverkets riktlinjer och baseras på en 3 månaders bunden ränta på 1,967 % med lånets löptid på 50 år med rak amortering samt e-låneavi. Det totala beloppet som ska återbetalas är 1.492.570 kronor och den första avbetalningen är 3.306 kronor.