Ge bort en placering
2010-05-17 Under maj och juni varvas studentexamen med dop och konfirmationer. I dessa tider är vi många som vill ge en gåva till nära och kära. Varför inte ge en placering som gåva och bidra till en ljusnande framtid?
Ge bort pengarna i en placering. Med åren kan det bli så mycket mer! Men vad ska man välja och hur gör man?
För att få öppna ett sparande i ett barns namn måste det finnas ett tydligt ”närskap” (nära släktskap eller liknande) till barnet. Banken behöver även barnets och föräldrarnas personnummer. Om man väljer att spara långsiktigt på ett konto eller i korträntefond ska man vara medveten om att avkastningen över tid blir begränsad, bland annat med hänsyn till att inflationen ”äter” på penningvärdet.
Ju längre tid desto mer aktier
Grundregeln för val av fond är att ju längre tid det dröjer innan kapitalet ska användas, desto högre andel aktier bör fonden innehålla. Genom att väga risk mot möjlighet får det sedan styra det slutgiltiga valet av fond. |
Öppnas en fond i barnets namn disponerar barnet kapitalet från 18-årsdagen. Fram till dess är grundregeln att endast föräldrarna/förmyndarna gemensamt kan ta ut ur fonden. Vid uttag beskattas kapitalvinst med 30 procent.
Om man väljer att placera barnets fond inom ”skalet” av en kapitalförsäkring blir beskattningen istället en årlig avkastningskatt, för närvarande cirka 1 procent av fondens värde vid årsskiftet. Vid uttag sker däremot ingen kapitalvinstbeskattning. Den dagen barnet tar ut pengarna är det alltså skattat och klart.
Kapitalförsäkring i eget namn
Gåvogivaren kan som alternativ ha en kapitalförsäkring i eget namn och välja till exempel sitt barnbarn som förmånstagare. På så vis kan gåvogivaren även ändra i sparandet men också bestämma över när gåvomottagaren ska få pengarna. Kanske vill man hellre att barnbarnet får tillgång till kapitalet i samband med högskolestudier i 20-25-årsåldern än på myndighetsdagen. De flesta placeringar kan öppnas med engångsbelopp och därefter fyllas på vid andra tillfällen som till exempel födelsedagar, dopdagar, examensdagar och jular.
Många föräldrar, mor- och farföräldrar samt andra givmilda släktingar månadssparar till barnen/barnbarnen. Månadssparande har fördelen att anskaffningsvärdet sprids, eftersom andelarna köps både i upp- och nedgång.
Kombinera trygghet med möjlighet
Den som vill ge bort en större summa kan också köpa en aktieobligation som kombinerar obligationens trygghet med aktiemarknadens avkastning. En aktieobligation har en löptid på 2-5 år och tecknas i poster om nominellt 10.000 kr. Nominellt belopp är garanterat på förfallodagen. Gåvogivaren köper värdepappret och överför det sedan till barnets servicekonto/värdepapperskonto.
Boka gärna ett möte med en rådgivare för att diskutera sparhorisont och riskprofil. Utifrån det kan du sedan välja en fond/ placering som passar just den som du tänker skänka en gåva!
Anna Lundin
Placerings- och pensionsspecialist, Nordea
