Bunden eller rörlig ränta?

2008-02-19Då och då ställs man som bolåntagare inför frågan om bolånen ska löpa med bunden eller rörlig ränta. Frågan dyker upp i flera olika situationer.

Det kan vara:

• när man tar nya bolån
• när ränteperioden går ut på befintliga bolån och man ska välja typ av ränta för nästa period
• när man har rörlig ränta och funderar på att gå över till bunden ränta.

Bunden eller rörlig ränta - det är alltså frågan

På ett bottenlån kan du välja mellan bunden eller rörlig ränta eller en kombination av de två. Lånen går att dela upp så att man har någon del rörlig och någon del med bunden ränta. Ett topplån löper ofta med rörlig ränta.

Bunden ränta innebär att räntan är oförändrad under den period man väljer, (vanligtvis mellan 1-5 år) oavsett om marknadsräntorna sjunker eller stiger. Rörlig ränta innebär att den kan ändras både uppåt och nedåt i takt med att Riksbanken ändrar reporäntan.

När frågan om räntetyp uppstår finns det flera olika aspekter att fundera över. Med hjälp av följande frågor kan du få vägledning i ditt beslut.

Är du den som...

• vill ha trygghet i dina utgifter
• har små ekonomiska marginaler
• är ointresserad av att följa räntans utveckling
• inte tänker göra extra amorteringar

...då passar bunden ränta bäst!

Är du den som...

• kan leva med att utgifterna förändras uppåt eller nedåt
• har ekonomiska marginaler
• följer ränteutveckling och ekonomins utveckling i stort
• vill ha frihet att göra extraamorteringar när det passar dig

...då passar rörlig ränta bäst!

Avgörande kan också vara om du är ny bostadsägare eller om du har bytt bostad flera gånger och är mera van att hantera boendeekonomin.

Räntan inte den enda viktiga frågan för din boendeekonomi

Det finns många andra frågor att hantera när du äger din bostad. Genom planering och eftertanke har du större möjlighet att få en god ekonomi. Här följer några viktiga frågeställningar:

• Ny bostad på gång? Låt dig inte dras med i budgivningen - håll huvudet kallt och var realistisk.
• Be banken om ett lånelöfte - ett förhandsbesked om hur mycket du kan låna.
• Ta höjd i ekonomin för högre räntekostnader.
• Tänk långsiktigt. Du ska leva med dina lånekostnader i många år.
• Håll kontakten med din bank, ställ frågor och be om råd.
• Ha ett buffertsparande, förr eller senare kommer alltid utgifter såsom reparationer, trasiga inventarier och liknande.

Ingela Gabrielsson
Privatekonom Nordea