Kapitalförsäkring Placera

En Kapitalförsäkring kan användas för att placera överskottslikviditet, göra avsättning för en utlovad pension eller premiera nyckelpersoner i företaget.

Vänd dig till närmaste Nordeakontor

0771-33 55 99

Fördelar med Kapitalförsäkring Placera:

Placera i fonder – ingen skatt eller avgifter vid fondbyten.
Inget avdrag för inbetalningar – utbetalningar skattefria.
Vi förvaltar kapitalet åt dig om du väljer till Förvaltningstjänsten Aktiva.

Premierna är inte avdragsgilla för företaget då detta är en kapitalförsäkring. Utbetalningarna är i gengäld skattefria.

Reavinster vid byte mellan fonder är helt fria från skatt, och reaförluster är inte avdragsgilla.

Avkastningsskatt

Avkastningsskatten är en schablonskatt som tas ut varje år på värdet av försäkringen, oavsett om värdet ökat eller ej. Som antagen avkastning används den genomsnittliga statslåneräntan för beskattningsåret. Den avkastningen beskattas med 27%.

Exempel vid ett försäkringsvärde på 100 000 kr och en statslåneränta på 3%:
100 000 x 3% x 27% = 810 kronor.

För det första kalenderåret utgår ingen avkastningsskatt.

Motiven att teckna en kapitalförsäkring kan vara många. En kapitalförsäkring är som regel inte avdragsgill för företaget men i gengäld behöver man inte betala inkomstskatt vid utbetalningen.

Fördelen med en Kapitalförsäkring är att fondbyten sker utan avgift eller skattekonsekvenser. Man vet också att hela värdet i försäkringen betalas ut eftersom utbetalningarna är skattefria. I gengäld är inbetalningarna inte avdragsgilla.

Om företaget har utlovat att betala en pension till en medarbetare kan det vara en bra lösning att avsätta medel för detta i en Kapitalförsäkring. Medarbetaren kan själv välja vilka fonder som kapitalet ska placeras i.

Värdet på fondkapitalförsäkringen beror på utvecklingen i de fonder som valts.

Det är enkelt att flytta dina fonder. Du behöver inte kontakta de andra fondförvaltarna – vi hjälper dig. Ta med dina fonduppgifter och kom in till oss på Nordea, eller kontakta oss.

Vad är Aktiva
Välj risknivå
Marknadssyn

Placera aktivt utan att välja fonder själv

Med Aktiva gör vi jobbet åt dig, och byter mellan fonder efter marknadsläge. Det finns fyra olika risknivåer för Aktiva. Du kan ha en risknivå per försäkring. Du kan byta risknivå eller avsluta tjänsten när du vill. Om du avslutar tjänsten väljer du själv vilka fonder ditt kapital ska placeras i.

Aktiva finns i olika risknivåer

Det finns fyra olika risknivåer för Aktiva. Läs nedan vilken som passar dig och dina behov.

Aggressiv

I Aktiva Aggressiv finns ingen bestämd fördelning mellan olika regioner utan den är aggressiv i alla marknadsklimat. Här investerar vi uteslutande i aktiefonder.

Aktiva Aggressiv investerar i de marknader som Nordea anser har störst potential för tillfället. Eftersom det inte finns regionbundna restriktioner kan Aggressiv gå ur en marknad helt från tid till annan. Om du vill har hög risk men också hög aktivitet är Aktiva Aggressiv rätt val.

Offensiv

Aktiva Offensiv passar dig som accepterar risk och vill ha möjlighet till hög avkastning. Med en lång eller mycket lång spartid kan en ren aktieportfölj vara intressant.
En hög andel aktiefonder innebär en hög risk och med det kommer stora värdeförändringar. Om du har en positiv syn på aktiemarknaden som helhet, och kan acceptera att värdet svänger upp och ner under resans gång, är Aktiva Offensiv rätt alternativ.

Balans

Aktiva Balans passar dig som har en spartid på minst sex år och för dig som har en kortare spartid men är beredd att ta en något högre risk.

Fokus ligger på aktiemarknaden och normalt placeras cirka 70 procent i aktiefonder. Resterande 30 procent placeras i räntefonder som dämpar svängningarna något. Om du vill ha medelhög till hög risk och är beredd på att värdet varierar över tiden, är Aktiva Balans rätt val.

Defensiv

Aktiva Defensiv passar dig som har en kort spartid och inte vill riskera att förlora en för stor del av dina pengar. Det kan till exempel vara ett bra alternativ i tider av stor börsoro eller i när din försäkring betalas ut.

I normalfallet placeras 70 procent i räntefonder med låg risk och resterande 30 procent i aktiefonder, strategiskt fördelade över hela världen. Om du vill ha trygghet i första hand, men också en chans till högre avkastning så är Aktiva Defensiv rätt för dig.

Varje månad tar vi fram en marknadssyn med vår bedömning av utvecklingen på aktie- och räntemarknaderna och i de regioner som vi tycker ska finnas med i en balanserad aktieportfölj.

Baserat på den marknadssynen väljer våra investeringsexperter ut vilka fonder som ska ingå i de olika fondportföljerna. Fonderna väljs ut från Nordeas sortiment av både egna och externt förvaltade fonder. Alla fondportföljer analyseras och uppdateras varje månad.

Pris
Villkor och förköpsinformation

Pris för Fondkapitalförsäkring Placera

Försäkring tecknad från och med 24 oktober 2007
Specifikation	Pris
Årlig försäkringskostnad, fast avgift	138 kr
Årlig försäkringskostnad, vid placerat belopp under 500.000 kr*	0.40 %
Årlig försäkringskostnad, vid placerat belopp över 500.000 kr*	0.30 %
Årlig förvaltningskostnad per fond	Se fondsortiment
Fondbytesavgift	0.00 %
Riskkostnad, per år	Uppgår till 0.02 % av fondvärdet
Förvaltningstjänst Aktiva, i % av förvaltat kapital**	0,95 %

*Den procentuella försäkringskostnaden bestäms av det högsta inbetalda beloppet och tas ut på det totala värdet i försäkringen.

**Utöver förvaltningsavgiften tillkommer avgifter på underliggande fonder. I den värdeutveckling som redovisas på din försäkring är alla avgifter avdragna.